BANKACILIK HİZMETLERİ SÖZLEŞMESİ

Türkiye ….. Bankası A.Ş. Genel Müdürlük ve şubeleri “Banka” nezdindeki tüm işlemler ile sunulan tüm hizmetlere aşağıdaki hükümlerin uygulanması hususunda taraflar mutabık kalmıştır.

Madde 1- Tanımlar

İşbu BANKACILIK HİZMETLERİ SÖZLEŞMESİ’nde “Sözleşme” yer alan aşağıdaki ibareler karşılarındaki anlamları ifade edecektir.

ATM         :           Bankanın belirlediği güvenli yöntemleri ile ya da kart ve şifreler kullanılarak işlem yapılabilen, para yatırma ve para çekme özelliklerine sahip olabilen ve Banka ağında (network) yer alan makinelerini,

Alo xxxxx  :           Müşteri’nin sesli görüşme ile Banka‘ya talimat iletebildikleri ya da bankacılık işlemleri gerçekleştirebildikleri sistemi,

BSMV      :           Banka Ve Sigorta Muameleleri Vergisi’ni,

Cep Bank  :           Cep telefonu numarasının doğrulanması (SMS veya MSISDN bilgisinin GMS operatörleri üzerinden alınması) ve müşteri tarafından belirlenen bir şifre yolu ile para transferi, fatura ödeme, kayıtlı EFT, havale gibi çeşitli bankacılık işlemlerinin gerçekleştirilebildiği sistemi,

Cep Şubesi           :           İnternet şubesinin cep telefonu ve diğer mobil cihazlar üzerinden kullanımını kolaylaştırmak amacıyla sunulan bir tür internet şubesini,

Elektronik İmza/Mobil İmza          :           Müşteri’nin, yürürlükteki yasal mevzuata uygun olarak yetkili kurumlar aracılığı ile temin etmiş olduğu ve Banka’nın işbu Sözleşme hükümleri tahtında düzenlenen bankacılık işlem, ürün ve hizmetlerini kullanmasına imkan veren elektronik imza ya da mobil imzayı,

Ek Kart     :           Kart Hamili’nin (aşağıda tanımlanmıştır) talebi üzerine düzenlenen ve Ek Kart Hamili’ne, (aşağıda tanımlanmıştır) mal ve hizmet alımı ile nakit çekim işlemlerinde kullanması için limiti asıl kart limitini aşmamak kaydı ile Banka tarafından verilen basılı kartı veya fiziki varlığı bulunmayan kart numarasını,

Ek Kart Hamili      :           Kart Hamili’nin talebi ile düzenlenen ve Kart Hamili’nin kendi Kart Hesabı’ndan (aşağıda tanımlanmıştır) harcama ve/veya nakit çekme yetkisi verdiği ve bu harcamalardan, nakit çekimlerden kendisi ile birlikte müştereken ve müteselsilen sorumlu olan gerçek kişiyi,

xxxxx Paracard     :           Banka’nın kartlı sistemi içerisinde hamiline, mevduat hesabı ile bağlantılı olarak doğrudan ya da elektronik veya benzeri işlem cihazları aracılığı ile hesabın kullanımını ve diğer bankacılık hizmetlerini sağlayan, mülkiyeti Banka’ya ait olmak üzere Bankaca çıkarılan kartı,

Hesap       :           İşbu Sözleşme’de düzenlenen her türlü hesapları,

Hesap Özeti          :           Hesaptaki borç ve alacak hareketlerini, işlem tarihlerini ve valörünü, açıklamayı ve hesap bakiyesini gösterir hesap dökümünü,

İMKB       :           İstanbul Menkul Kıymetler Borsası’nı,

İnternet Şubesi      :           Müşteri’nin internet iletişimi ile Banka ağında (network) yer almayan cihazlar ile her türlü İnternet protokolü/web/wap gibi iletişim protokolleri üzerinden talimat iletebildikleri ya da bankacılık işlemleri gerçekleştirebildikleri sistemi,

Kart          :           5464 sayılı Yasa ile tanımlanan kredi kartlarını, ek kartları ve bu kartlara bağlı hizmet kartları ile mağaza kartlarını,

Kart Hamili           :           Banka kartı veya kredi kartı hizmetlerinden yararlanan gerçek ve/veya tüzel kişiyi,

Kart Hesabı          :           Kredi kartının yanı sıra bu kartlara bağlı hizmet kartları ve mağaza kartları kullanımından doğan borç ve alacak kayıtlarının izlenmesi amacı ile kart girişini takiben sistem tarafından otomatik açılan hesabı,

KKDF      :           Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu’nu,

Mağaza Kartı/Geçici Kart :           Banka’nın anlaşma imzaladığı üçüncü kişiler tarafından işletilen işletmeler nezdinde geçerli olan ve ilgili işletme nezdinde satışı/kiralanması gerçekleştirilen mal veya hizmetlerin alım bedellerinin vadeli satışı ile kart sahibinin borç, alacak kaydının ilgili işletme tarafından izlenmesi amacı ile ilgili işletme çıkartılmış olup da Banka tarafından çıkartılan kredi kartlarına bağlanan kartları,

Mobil İmza            :           5070 sayılı Elektronik İmza Kanunu ile düzenlenen ve imza sahibinin elektronik ortamda kimlik doğrulama ve imza atmak amacıyla cep telefonları üzerinden kullandığı bir tür elektronik imzayı,

Müşteri      :           Banka tarafından kendisine bankacılık hizmetleri sunulacak, işbu Sözleşme’yi müşteri sıfatı ile imzalayan gerçek ya da tüzel kişiyi,

Özel Bankacılık Hizmetleri :           Banka’nın Özel Bankacılık Şubeleri aracılığıyla sunulan bankacılık hizmetlerini,

Para Transferi        :           Havale, virman, EFT, swift işlemlerini,

SMS (Short Message Service)      :           Cep telefonu üzerinden gönderilen kısa mesajı,

Şifre          :           Banka’nın şubeleri nezdinde ya da herhangi bir şubesiz bankacılık kanalına erişmek ve /veya bu kanallar nezdinde Bankaca uygun görülen bankacılık işlemlerini gerçekleştirmek amacı ile kullanılan ve Müşteri’ye Banka tarafından teslim edilen ya da Müşteri tarafından şahsen Alo Garanti, IVR (Interactive Voice Response), Web/Wap siteleri üzerinden oluşturabildikleri her türlü şifreyi,

Şifrematik  :           Banka’nın internet, Alo Garanti, ATM, Mobil Bankacılık gibi Şubesiz Bankacılık Kanalları’na Şifre oluşturmak sureti ile erişme ve bankacılık işlemleri yapılmasına imkan veren cihazı,

Şubesiz Bankacılık Kanalları          :           Banka’nın şubelerinin yanı sıra, işbu Sözleşme konusu hizmetlerini verdiği; ATM, Alo Garanti, İnternet Bankacılığı, Mobil Bankacılık ve bunlarla sınırlı olmamak üzere her türlü alternatif dağıtım kanallarını,

TCMB      :           Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası’nı,

ifade etmektedir.

Madde 2- Sözleşmenin Konusu, Amacı ve Kapsamı

1-  İşbu Sözleşme’nin konusu, Müşteri ile Banka arasında Sözleşme’nin imza tarihinden itibaren gerçekleştirilecek tüm bankacılık hizmetlerinin koşul ve hükümlerini düzenlemektir.

2-  İşbu Sözleşme hükümleri, Müşteri adına Banka’nın tüm şubeleri nezdinde açılmış ve açılacak bütün Hesaplar’ı kapsar.

Madde 3- Müşterinin Beyanı

Müşteri, işbu Sözleşme’yi imzalamakla, Banka’nın Sözleşme kapsamında sunacağı her türlü hizmeti, bankacılık ürün ve işlemlerini tamamı ile kendi nam ve hesabına gerçekleştireceğini, kullanacağını, kendi adına ve başkası hesabına hareket etmediğini kabul, beyan ve taahhüt eder.

Madde 4- Hesapların Açılışı ve İşleyişi

1-  Müşteri’nin Hesap’ı işbu Sözleşme’nin taraflarca imzalanmasından sonra açılacaktır.

2-  İşbu Sözleşme’de düzenlenen Hesaplar’dan yapılan para çekme ve yatırma işlemlerinde, işlemin Banka gişelerinden veya Şubesiz Bankacılık Kanalları’ndan yapılması arasında bir ayırım gözetmeksizin para çekme işlemlerinde, yapılan işlemin valörü aynı iş günü; para yatırma işlemlerinde ise valör, işlem tarihini izleyen iş günü olacaktır.

3-  Vadesiz Hesaplar

3.1.           Vadesiz Hesap, önceden herhangi bir vade tayin edilmeksizin, Müşteri tarafından talep edildiğinde Banka tarafından hesaptaki mevcut tutarların ödenebildiği hesap türüdür.

3.2.           Vadesiz Hesaplara Müşteri ile Banka’nın anlaşmaya varması halinde mevzuatça belirlenen oranlarda faiz tahakkuk ettirilebilir. Faiz tahakkuku ettirilmeye taraflarca karar verilmesi halinde, bu faizler yıl sonlarında anaparaya eklenecektir. Söz konusu hesaplara uygulanan faiz oranları, ilgili mevzuat veya Bankaca değiştirildiği takdirde yeni faiz oranı Banka tarafında Müşteri’ye bildirilerek uygulanmaya başlayacaktır.

3.3.           Müşteri, talebi halinde, Vadesiz Hesaplar’da bulunan mevcudunu, Türk Medeni Kanunu’nun rehinlere ve hapis hakkına ve Borçlar Kanunu’nun alacağın devir ve takasa dair hükümleri ile diğer kanunların verdiği yetkiler ve koyduğu yükümlükler saklı kalmak kaydı ile geri alma hakkına sahiptir.

3.4.           Vadesiz Hesapların yenilenmesi halinde Müşteri’nin aksine bir yazılı talimatı olmadığı müddetçe, Müşteri’nin imzalamış olduğu işbu Sözleşme koşulları da geçerli olmaya devam edecektir.

4-  Vadeli Hesaplar

4.1.           Vadeli Hesap, Müşteri’nin talep ettiği vadede, Banka tarafından belirli aralıktaki limitler için TCMB’ye bildirilmiş ve ilan edilmiş faiz oranları tahtında, mevcut tutar üzerinden hesaplanarak nemalandırılan hesap türüdür.

4.2.           Banka, Vadeli Hesap’a uygulayacağı faiz oranını, Bankacılık Kanunu ve ilgili mevzuat hükümleri saklı kalmak kaydı ile vade sonuna kadar değiştirmeyecektir.

4.3.           Vadeli Hesaplar’dan vadesinden önce para çekilmesi halinde çekilen tutara, paranın çekildiği tarihte Banka’nın Vadesiz Hesaplar’a uyguladığı faiz oranından faiz işletip işletmemesi tarafların anlaşmasına bağlıdır. Hesapta bırakılacak paraya ise, vade sonuna kadar Vadeli Hesap açılış tarihinde mutabık kalınan faiz oranı üzerinden faiz işletmeye devam edilip edilmeyeceği yine tarafların anlaşmasına bağlıdır.

4.4.           Vadeli Hesaplar’da Hesap’ın, vadenin sona erdiği günün mesai saati bitimine kadar kapatılmaması halinde Hesap otomatik olarak aynı vade için ve Hesap’ın vadesinin sona erdiği tarihteki faiz oranı üzerinden yenilenecektir.

1. Müşteri’nin, yeni vade sonunun hafta sonu tatiline gelmesi ve bu vadenin ilk iş gününe ötelenmesi hususunda talimat vermesi durumunda yeni bir vade ve vade yenileme tarihinde Banka’da geçerli olan faiz oranı üzerinden;
2. Müşteri’nin vadenin yenilenmesine ilişkin talimat vermemesi halinde ise, aynı vade ile ve vade yenileme tarihinde Banka’da geçerli olan faiz oranı üzerinden yenilenmiş sayılacaktır.

4.5.           Madde-4.4’te belirtilen her iki durumda da Müşteri’nin Banka’dan vade bitimindeki ödeme yapılmasını talep hakkı, Hesap’ın vadesinin sona erdiği tarihteki faiz oranı üzerinden hesaplanacak tutarda olacaktır.

4.6.           Vadeli Hesaplar’ın yenilenmesi halinde Müşteri’nin aksine bir yazılı talimatı olmadığı müddetçe, Müşteri’nin imzalamış olduğu işbu Sözleşme koşulları da geçerli olmaya devam edecektir.

5-  Döviz Tevdiat Hesapları

5.1.           Döviz cinsinden açılmış ve açılacak Hesaplar’la ilgili tüm işlemler, mevzuat hükümleri saklı kalmak kaydı ile, Hesap’ın açıldığı döviz cinsinden yapılacaktır. Ancak, Müşteri’nin talebi üzerine Banka ile Müşteri’nin mutabık kalması halinde, Hesaplar tahtındaki işlemler, Hesap’ın açıldığı döviz cinsi dışında kalan herhangi bir para birimi üzerinden gerçekleştirilebilecektir. Banka, işlemin yapıldığı tarihte uyguladığı döviz kurunu esas alacaktır.

5.2.           Hesap’a, Hesap’ın açılmış olduğu para cinsinden başka bir döviz cinsi üzerinden para gelmesi halinde Banka, mevzuat hükümleri saklı kalmak kaydı ile ve Müşteri’nin aksine bir talimatı bulunmamakta ise, Hesap’a gelen tutarı bu tutarı Hesap’ın açıldığı döviz cinsine çevirebilir veya Hesap’a gelen para cinsi üzerinden Müşteri adına başka Hesap(lar) açabilir.

5.3.           Müşteri’nin vadesiz Döviz Tevdiat Hesapları arasında yapılacak virman işlemleri sırasında iki yabancı paranın değiştirilmesinden doğabilecek kurlar arasındaki farktan doğan zarara ilişkin tutar ile bundan doğacak BSMV, Banka tarafından Müşteri’ye bildirilecek olup, Müşteri’nin uygun bulması halinde söz konusu virman işlemi gerçekleştirilecektir.

5.4.           Döviz Tevdiat Hesapları için, hesabın cinsine göre, işbu Sözleşme’deki Vadeli veya Vadesiz Hesap şart ve koşulları aynen geçerlidir.

6-  Çek İle İşleyen Hesaplar

6.1.           Müşteri, tanınacak limit dahilinde Banka nezdinde adına çek hesabı “Çek Hesabı” açılması için ilgili yasal mevzuatın öngördüğü tüm çek beyannamelerini ve sair belgeyi Banka’ya ibraz edecek, anılan belgelerin ibraz edilmemesi halinde, Banka Çek Hesabı açmayabilecektir. Müşteri’ye bu hesapları üzerine keşide etmek üzere Bankaca basılarak verilecek çekler ve Çek Hesabı aşağıdaki hükümlere tabi olacaktır.

6.2.           Banka, zorunlu sebeplerin varlığı halinde, Müşteri’yi bilgilendirmek suretiyle Müşteri’ye tanıdığı limiti tamamen veya kısmen kullandırmayabilecek ve kullandırma koşullarını değiştirebilecek, dondurabilecek veya azaltabilecektir.

6.3.           Müşteri tacir ise, tacir olduğuna ilişkin ticaret sicili kayıtlarını; esnaf ve sanatkar ise esnaf ve sanatkar sicili kayıtlarını Banka’ya ibraz edecektir. Banka, Müşteri’nin tacir veya esnaf ve sanatkar olduğunu belgelemesi ve talep etmesi halinde tacir çeki; tacir veya esnaf ve sanatkar olmaması ya da olsa dahi talep etmesi halinde tacir olmayan çek defteri basarak teslim edecektir. Banka, Müşteri’nin tacir veya esnaf ve sanatkar olduğu kendisine tevsik edilmediği müddetçe, Müşteri’ye tacir çek defteri teslim etmeyecektir. Müşteri’nin tacir ya da esnaf ve sanatkar olmasına rağmen tacir olmayan çek defteri talep ettiği durumlarda, Müşteri söz konusu çek defterine ait çekleri ticari nitelikteki iş ve işlemlerinde kullanmayacaktır.

6.4.           Banka, Müşteri’nin talebine göre hamiline veya emre Çek Hesabı açabilir ve ilgili Çek Hesabı’na bağlı olarak hamiline veya emre yazılı çek defteri basarak Müşteri’ye teslim edebilir. Müşteri, ilgili mevzuat gereği hamiline basılı çek defteri yaprağı kullanmadan hamiline çek düzenlemeyecektir.

6.5.           Müşteri, yasal mercilerce kendisi hakkında veya tüzel kişi ise yönetim organında görev yapanlar, temsilcisi veya imza yetkilisi olanlardan herhangi biri hakkında çek düzenleme ve çek hesabı açma yasağı verilmesi halinde, Banka’yı haberdar edecek ve elindeki tüm çek yapraklarını Banka’ya iade edecek, düzenlemiş olduğu ve henüz tahsil edilmemiş olan çeklerin ise düzenleme tarihlerini, miktarlarını ve varsa lehtarlarını içeren bir listeyi Banka’ya ibraz edecek. Bu durumda Banka, mevzuat gereğince Müşteri adına yeni bir Çek Hesabı açmayacak ve çek defteri teslim etmeyecektir.

6.6.           Müşteri adına açılan Çek Hesabı, Müşteri’ye ait başkaca bir vadesiz hesaba bağlanacak “Bağlı Hesap”, Müşteri’nin keşide ettiği çeklerin ibrazı halinde, Banka çek bedellerini öncelikle Çek Hesabı’ndan, Çek Hesabı’nda bir bakiye bulunmaması halinde ise, Bağlı Hesap’tan Çek Hesabı’na virman yapmak suretiyle ödeyecektir. Çek Hesabı’nın işleyişi gereğince işbu Sözleşme’de öngörülen ürün ve hizmetler bu hesaba tanımlanmayacaktır. Müşteri, Çek Hesabı’ndan para çekemeyecek olup, bu hesaba yatırılan, havale edilen veya EFT yoluyla transfer edilen tutarlar sistemsel olarak Bağlı Hesap’a aktarılacaktır.

6.7.           Banka’nın yükümlü olduğu tutarı ödemesi: Müşteri, 4814 sayılı Kanun ile değişik 3167 sayılı Çekle Ödemelerin Düzenlenmesi ve Çek Hamillerinin Korunması Hakkında Kanun veya 6273 sayılı kanunla değişik 5941 sayılı Çek Kanunu “Çek Kanunu” veya bunun yerine geçecek kanun veya mevzuat gereğince Banka’nın karşılıksız olan her çek yaprağı için yasal olarak ödemekle yükümlü olduğu tutarı, Banka’ya geri ödemekle yükümlüdür. Müşteri, ilgili mevzuat hükümleri uyarınca karşılığı bulunmayan veya yetersiz kalan çekleri dolayısıyla Banka’nın ödemekle yükümlü olduğu miktarın teminatını teşkil etmek üzere her bir çek yaprağı için Banka’da bulunan ve çek keşide ettiği hesabı Banka’nın ödemekle yükümlü olduğu miktarı karşılayan bakiye kadar Banka’ya rehin etmiştir. Bankaların çek hamillerine ödemekle yükümlü oldukları miktarın TCMB tarafından arttırılması halinde, rehin konusu mevduat miktarı da bu oranda artırılacaktır. Banka’nın söz konusu tutarı ödemesi halinde Müşteri kendisine yapılacak ilk ihbarda verilecek süre içerisinde anılan tutarı Banka’ya ödeyecektir.

6.8.           Banka,

1. Müşteri’nin keşide ettiği çeklerin karşılığının Çek Hesabı’nda veya Bağlı Hesabı’nda bulunmaması halinde, Müşteri’nin talimatı üzerine çek karşılığını Müşteri’nin Banka nezdindeki diğer Hesaplar’ından virman yaparak ödeyebilir.
2. Çekin kısmi karşılığının bulunması ve hamilin kısmi karşılığı kabul etmemesi halinde söz konusu kısmi karşılığı ve/veya düzeltme hakkının kullanılması kapsamında Müşteri tarafından hamil adına Banka’ya yatırılmış tutarları, yasalarda öngörülmüş zamanaşımı süreleri boyunca, talebi halinde hamile ödemek üzere Çek Hesabı’nda veya Bağlı Hesabı’nda hamil lehine blokede tutar.

Çekin ödenmesi sırasında, hamilin kimliğini araştırmaya, şüpheli hallerin varlığı halinde ibraz edilen çek bedelini ödememeye yetkilidir.

6.9.           Müşteri’nin Çek Hesabı’nın para cinsi üzerinden çek keşide etmesi kural olmakla birlikte Banka, Çek Hesabı’nın para cinsinden başka bir para cinsi üzerinden keşide edilmesi halinde çekin aynen ödeme kaydını içermemesi şartıyla, ibraz tarihi itibariyle hesaptaki paranın bu çek bedelini ödemeye yetmesi halinde Bankaca ilan edilmiş bulunan gişe döviz kuru üzerinden hesaptaki mevcut para ile bu çek bedelini ödeyebilecektir.

6.10.Çek Kanunu’nda belirtilen sebeplerle veya Müşteri’nin çek yapraklarının Sözleşme hükümlerine veya ilgili mevzuata aykırı veya usulsüz keşide edilmesi, çek bedelinin veya Banka’ya olan her türlü borçlarının ödenmemesi, Banka tarafından hakkında yasal takibe geçilmesi, gerek Banka gerekse başka bankalar nezdinde karşılıksız çeklerinin çıkması, iflası veya hacir altına alınması hallerinden birinin tespit edilmesi durumunda elindeki tüm çek yapraklarının Banka’ya iadesi Müşteri’ye yazılı olarak bildirilerek talep edilebilecektir.

6.11.Çek Yaprağının İptali: Bu yönde mahkemece verilen kesinleşmiş bir karar Banka’ya ibraz edilmedikçe veya çek yaprağı fiziken Banka’ya iade edilmedikçe çek yaprağı iptal edilemeyecektir.

6.12.Çek Hesabı’nın Kapatılması: Müşteri, Çek Hesabı’nı kapatırken bu hesaba bağlı tüm çek karnelerini ve/veya kullanılmamış çek yapraklarını Banka’ya iade edecektir. Müşteri’nin Çek Hesabı’nın kapatılmasını talep etmesine rağmen çekleri iade etmemesi ya da edememesi durumunda da, Çek Hesabı kapatılabilecek ancak, söz konusu çeklerin ibraz edilmeleri üzerine bu çekler karşılıksız işlemine tabi tutulacak ve Banka bu çeklere ilişkin tüm karşılıksız işlemlerini yerine getirecektir. Ayrıca Çek Hesabı kapatılırken, Çek Hesabı’nda herhangi bir tutar bulunması durumunda, bu tutar Bağlı Hesap’a aktarılacak ve bu suretle Çek Hesabı kapatılacaktır.

6.13.Çek defterinin saklanması Müşteri’nin sorumluluğundadır. Müşteri çek defterinin bütününü veya yapraklarından bir kısmını imzalı veya imzasız olarak kaybetmesi ya da rızası dışında elinden çıkması, çekte sahtekarlık ve tahrifat yapılması durumunda yanlış bir ödemeye veya çekin karşılıksız yazılmasına engel olmak için, adli mercilerden çekin ödenmesini ya da karşılıksız yazılmasını engelleyecek nitelikte bir karar temin ederek Banka’ya ibraz etmelidir.

Müşteri tarafından Banka’ya bu yönde bir karar ibraz edilmemiş de olsa, Banka gerekli özen yükümlülüğü çerçevesinde, çekin işleme alınmasına ilişkin her türlü kontrolü yapacak, buna rağmen, çeki işleme alması durumunda herhangi bir sorumluluğu söz konusu olmayacaktır. Banka ayrıca çeki veya hamilin kimliğini şüpheli görmesi halinde Müşteri’yi bilgilendirecek ve gerekli tedbirleri alacaktır.

6.14.Çekler, yazı makinesi veya tükenmez kalemle düzenlenmiş ve her iki halde de tükenmez kalemle imzalanmış olacaktır. Çeklerin düzenlenmesinde ve imzalanmasında kullanılan başka cins bir kalemin yazısının zamanla kaybolmasından veya kolayca silinmesinden Müşteri sorumlu olacaktır.

6.15.Müşteri gerçek kişi ise mevzuat gereği, kendisi adına çek düzenlemek üzere bir başkasını temsilci veya vekil tayin etmeyecektir.

6.16.Müşteri’nin keşide ettiği çeklerin takasa ibraz edilmesi halinde, Bankalar arası Takas Odaları Merkezi Yönetmeliği ve bankalar arasında imzalanan ilgili protokol hükümleri ve elektronik takas sistemi itibarı ile, çek aslının görülmemesinden ötürü çek, çekteki imza ile Banka nezdindeki imza karşılaştırılmadan işleme alınacaktır.

6.17.Müşteri, Banka aracılığıyla Takas Odası’na tahsile vermiş olduğu çeklerin karşılıksız kalmaları halinde, yapılması gereken tüm işlemleri ifa etmeye, adına karşılıksız işleminin tamamlanması için imza atmaya Banka yetkilidir.

6.18.Bloke çek ve keşide çeki: Müşteri, Bankaca bloke kaydı konulmuş olan bloke çeklerin veya talebi üzerine Bankaca keşide edilmiş bulunan keşide çeklerinin karşılığını oluşturmak üzere ve bunların Bankaca ödenmesini sağlamak maksadıyla, Bloke/Keşide Çek Düzenleme Talimatı’nda belirtilen hesabında yeterli bakiye bulunduracaktır.

Banka’nın anılan talimatta belirtilen hesabından veya herhangi bir hesabın belirtilmemiş olması durumunda Banka nezdindeki diğer hesaplarında bulunan mevduatının söz konusu çek yapraklarının garanti ve bloke edilen tutarları ile keşide çek tutarları toplamı kadar bölümünü, Banka’ya rehin etmiştir ve Banka bu tutarları nezdindeki bloke hesaplara aktarabilecektir.

6.19.Çek defteri, Bankaca gerekli görülen teminatların sağlanmasını müteakip Müşteri’ye teslim edilecektir.

7-  Kredili Mevduat Hesabı

7.1.           Banka Müşteri’nin yazılı talimatı doğrultusunda talep ettiği tutara kadar olmak üzere Vadesiz Türk Lirası Mevduat Hesabı’na bağlı olarak kısa vadeli bir kredi tahsis ederek Kredili Mevduat Hesabı açabilecektir.

7.2.           Kredili Mevduat Hesabı’nın bağlı olduğu Vadesiz Türk Lirası Mevduat Hesabı’nda bakiye olması halinde, Müşteri’nin gerçekleştirilmesini talep ettiği işlemler bu bakiye kullanılarak; bakiye olmaması halinde ise tahsis edilen kredi limitleri kullanılarak gerçekleştirilir.

7.3.           Banka, Kredili Mevduat Hesabı dairesinde kullandırdığı kredilere, kredinin kullanılma tarihinden itibaren aylık faiz dönemleri itibariyle Banka faiz tahakkuk ettirecektir.

7.4.           Banka bu hesapla ilgili olarak her ay sonunda, hesaba yapılacak borç ve alacak kayıtlarını ve bakiyeyi gösteren bir Hesap Özetini Müşteri’nin Sözleşme’deki adresine gönderecektir.

Madde 5- Havale ile İlgili Genel Hükümler

1-  Müşteri’nin verdiği her havale talimatında, havalenin lehtarı, lehtarın açık adresi, havale edilecek meblağ, havalenin lehtarına ödemede bulunacak banka ve şube bilgisi, havalenin ne şekilde yapılacağı ve Banka’nın söz konusu havale işlemini yerine getirmek için gerekli gördüğü diğer bilgileri açıkça belirtecektir.

2-  Bu bilgilerden bir veya birkaçının eksik, yanlış ve şüpheye yer verecek derecede belirsiz olduğu durumlarda Banka, Müşteri’den gerekli düzeltmelerin yapılmasını talep edebilecek; söz konusu düzeltmelerin yapılmaması halinde havale talimatlarını yerine getirmeyebilecektir.

3-  Havalelerin, lehtarları tarafından herhangi bir nedenle kabul edilmemesi, otomatik virman için son ödeme gününde Hesap’ın müsait olmaması, havale gönderilecek hesaplara ya da Müşteri Hesap’ına haciz veya tedbir konulmasından ötürü havalenin zamanında yapılamaması sonucu, havalenin lehtarın hesabına geç ulaşması ya da başka bir nedenle hiç ulaşmaması gibi sebeplerden Banka kusuru oranında sorumlu olacaktır. Söz konusu durumların varlığına rağmen, Banka’nın havale talimatını işleme almış olması halinde, havale tutarının lehtarın hesabına geçmesinden evvel, Banka havale işleminden dönebilir veya işlemi iptal edebilir. Ancak havale tutarının lehtarın hesabına geçmesi halinde ve Banka’nın bu nedenle söz konusu tutara ilişkin herhangi bir ödeme yapmak zorunda kalması halinde Müşteri havale tutarını, işlem tarihinden fiilen geri ödemeyi yapacağı güne kadar geçecek süre için işleyecek faiz oranı üzerinden hesaplanacak olan temerrüt faizi ile birlikte, Banka’nın talebi üzerine ödeyecektir.

4-  Banka, Müşteri’nin vereceği havale talimatında belirtilen Hesap’ının müsait olmaması halinde havale işlemini yerine getirmeyecek olup Müşteri’nin Banka nezdindeki başkaca hesaplarının müsait olup olmadığını araştırmakla yükümlü değildir.

5-  Havale talimatında belirtilen havale gününün tatil gününe rastlaması ve/veya havale talimatının Banka’nın aynı gün işlem yapabilmesi için ilan ettiği saatlerden sonra gelmesi halinde havale talimatı, işlemi izleyen işgününde gerçekleştirilecektir.

6-  Havalenin herhangi bir şarta bağlanmadan veya mevzuatın zorunlu kıldığı durumlar hariç havaleye açıklama mahiyetinde bilgi eklenmeden gönderilmesi esas olup, havale göndericisi tarafından havalede belirtilen açıklama/şart Banka’yı taraflar arasındaki ilişkinin muhatabı haline getirmeyecektir. Ayrıca Banka’nın havale açıklamaları ile şartlarını yerine getirme/kontrol/takip ve değerlendirme yükümlülüğü bulunmamaktadır.

7-  Havale bedellerinin lehtarlarına ödenmesiyle, Banka’nın havale işlemine ilişkin her türlü sorumluluğu sona erer.

8-  Bu bölümdeki havaleye ilişkin hükümler, havale işlemlerine imkan tanıyan, işbu Sözleşme konusu tüm bankacılık hizmetlerine uygulanır.

9-  Banka, havale lehtarı olmaması halinde, Müşteri Hesap’ına alacak kaydedilen havale tutarını geri almaya yetkilidir.

10-            Müşteri adına veya hesabına gelecek havalelerin kendisine ihbarda bulunulmadan Banka tarafından kabulünü ve Banka’da mevcut veya adına açılacak bir hesaba alacak kaydedilmesini, Banka’ya karşı herhangi bir borcu olduğu takdirde havale tutarı üzerinden bu borcun tahsil edilebileceğini kabul eder.

Madde 6- Otomatik Havale/Otomatik Ödeme ile İlgili Hükümler

1-  Müşteri, bedeli Hesap’tan karşılanmak üzere otomatik/düzenli olarak ödenmesini istediği fatura ve benzeri ödemeler için yeterli ve doğru bilgileri içeren talimat/formu imzalayarak Banka’ya teslim edebileceği gibi Banka’nın internet ve telefon bankacılığı hizmetinden yararlanarak da otomatik havale/otomatik ödeme talimatı verebilecektir. Müşteri, Banka’ya teslim ettiği anılan talimat/formda yer alan bilgilerde herhangi bir değişiklik olduğu takdirde, bu değişiklikleri Banka’ya bildirecek, aksi takdirde, Banka mevcut talimat/formda yer alan bilgilere istinaden işlemleri yapacaktır. Banka’nın otomatik fatura ödeme işlemlerini yapabilmesi için anlaşma yaptığı kuruluşlara ait fatura bilgileri de dahil olmak üzere gerekli tüm bilgilerin Banka’ya eksiksiz ve doğru olarak iletilmesi gerekmektedir. Bu bilgilerin eksik ya da hatalı iletilmesinden dolayı oluşacak faiz, masraf ve gecikme bedelinden Müşteri sorumlu olacaktır.

2-  Müşteri, Banka’nın otomatik havale/otomatik ödeme uygulaması kapsamında, talebi halinde kendisine gönderilen Hesap Özeti’ne 1 (bir) ay içinde itiraz etme hakkına sahip olup, aksi durumda Hesap Özeti içeriği kesinleşecektir.

3-  Otomatik ödeme/otomatik havale için Müşteri’nin talimatında belirttiği havale tarihi itibariyle Hesap’ın müsait olmamasından; Hesap’a haciz veya tedbir konulmasından ötürü ödemenin zamanında yapılamaması sonucu ödemenin, havale yapılan Hesap’a geç ulaşmasından ya da başka bir nedenle hiç ulaşmamasından; otomatik havale aracılığı ile yapılacak havalelerin lehtarları tarafından herhangi bir nedenle kabul edilmemesinden; işbu Sözleşme koşullarına göre yapılacak işlemlerde teknik nedenlerle veya haberleşmeden ya da benzeri nedenlerden doğabilecek gecikme, aksama ve kaybolmalardan Banka kusuru oranında sorumlu olacaktır. Sözü edilen nedenlerle ilgili olarak kişi ya da kuruluşlar tarafından talep edilecek gecikme faizi ve ceza gibi işlemler sebebiyle Banka’nın herhangi bir ödeme yapmak zorunda kalması halinde Müşteri, Banka tarafından ödenen tutarı, Banka’nın talebi üzerine Banka’ya ödeyecektir.

4-  Müşteri’nin, Banka’nın anlaşma yaptığı kuruluşlara ait fatura bedelleriyle ilgili olarak ATM aracılığıyla yapacağı ödemeler ancak Hesap’tan ödeme yoluyla gerçekleşebilecektir. Müşteri ATM’ye nakit para yatırmak suretiyle ödeme yapmayacaktır.

5-  Müşteri, Banka’nın anlaşma yaptığı kişiler ve/veya kuruluşlar arasında imzalanmış bulunan sözleşme ya da protokolle ATM aracılığıyla ödeme yapılmayacaktır.

6-  Müşteri’nin otomatik ödeme/otomatik havale talimatlarının Banka tarafından basılan kredi kartlarına tanımlanması halinde, kredi kartı limitinin müsait olmaması, kartın herhangi bir nedenle yenilenmemesi ya da iptal edilmesinden dolayı ödemeler gerçekleştirilemeyecektir. 6.7. Müşteri, otomatik ödeme/otomatik havale talimatından cayması için son işlem tarihinden bir ay önceden Banka’ya yazılı bildirimde bulunmalıdır.

Madde 7- Şubesiz Bankacılık Kanalları

1-  Ortak Hükümler

1.1.           Banka, Şubesiz Bankacılık Kanalları ve Hesap’ın işbu Sözleşme hükümlerine aykırı olarak kullanıldığı, hizmetten hatalı, yasalara ve dürüstlük kurallarına aykırı olarak istifade edildiği, güvenlik önlemlerinin ihlal edildiği kanaatine varması halinde, ancak bu hal ile sınırlı olmaksızın her zaman, herhangi bir ihbarda bulunmaksızın hizmete son verebilir. Hizmete son verilmesine kadar geçen sürede doğan Müşteri yükümlülükleri (masraflar, komisyonlar dahil) hizmete son verildikten sonra da devam eder.

1.2.           İşbu Sözleşme çerçevesinde, Şubesiz Bankacılık Kanalları üzerinden verilecek hizmetlerden Şifre yoluyla yararlanma hakkı münhasıran Müşteri’ye ait olacak, Şifre kullanılarak gerçekleştirilen işlemlerde Banka’nın Müşteri’nin kimliğini araştırma yükümlülüğü olmayacaktır. Müşteri Şifre’nin gizli kalması için gerekli dikkat ve özeni gösterecek, bu Şifre’yi herhangi bir üçüncü şahsa açıklamayacak ve Şifre’nin bu nedenle herhangi bir üçüncü şahıs tarafından kullanımının sonuçlarından kendisi sorumlu olacaktır.

1.3.           Müşteri, Banka’ya bildirdiği adresinde, elektronik iletişim adreslerinde, faks, telefon ve cep telefonu bilgilerinde değişiklik olması halinde, değişikliği Banka’ya bildirecek aksi durumda Banka’da mevcut eski iletişim bilgilerine yapılacak bildirimler geçerli olacaktır.

1.4.           Müşteri’nin Şubesiz Bankacılık Kanalları’nı kullanmak için Banka’ya bildirmiş olduğu cep telefonunun bağlı olduğu SİM kartın çalınması, kaybolması halinde bu durumun derhal Banka’ya bildirilmesi gerekmektedir. Aksi halde gerek bu sebeplerle gerekse SİM kartın herhangi bir nedenle üçüncü şahıslar tarafından kullanılması veya GSM operatörleri veya üçüncü şahıslar tarafından kopyalanması sonucunda ortaya çıkan zararlardan Müşteri kusuru oranında sorumlu olacaktır.

1.5.           İşbu Sözleşme kapsamında Müşteri’ye Banka tarafından Şifrematik tahsis edilmesi durumunda, söz konusu cihazı kaybetme ve çaldırma durumunda Müşteri Banka’ya vakit kaybetmeksizin iptal talebinde bulunacaktır. Kayıp/çalıntı tarihinden iptal tarihine kadar geçen süre zarfında, gerek internet ortamında yapılacak gerekse hesabı üzerinden yapılan işlemlerden Müşteri sorumlu olacaktır.

1.6.           Banka, hizmetin güvenli bir şekilde gerçekleşmesi için gerekli gördüğü her türlü önlemi alacak ve Müşteri ile arasındaki tüm görüşmeleri kendisine bildirilmek suretiyle ses ve görüntü kayıt yöntemleriyle kayıt altına alabilecek ve bu kayıtları gerekli sürelerce saklayabilecektir.

1.7.           Banka, Şubesiz Bankacılık Kanalları aracılığı ile sunduğu hizmetlerde teknik sebepler ile oluşabilecek aksaklıklar nedeniyle bu hizmetlerin kesintiye uğramasından veya hizmetlerin sunulmasına son verilmesinden ve bunların sebep olduğu sonuçlardan kusuru oranında sorumludur.

1.8.           Banka, her bir Şubesiz Bankacılık Kanalı için ayrı ayrı olmak üzere gün içinde ve/veya işlem bazında yapılabilecek en yüksek işlem tutarlarını ve Müşteri’nin varlıklarını başkaca hesaplara transfere ilişkin üst limitlerini belirleyerek ilan eder ve gerektiğinde ilan ederek bu tutarları değiştirebilir.

2-  ATM ve KİOSK ile İlgili Hükümler

2.1.           Müşteri ATM’lerde ve KİOSK’larında, yapacağı işlemleri ….. Paracard’ı ve/veya Banka’nın doğrudan üyesi olduğu uluslararası kart sistemlerine bağlı olarak çıkardığı kredi kartlarını veya kart kullanmaksızın yapılan diğer şifreli yöntemleri kullanmak suretiyle, Bankaca kendisine tanınan limitler dahilinde gerçekleştirecektir.

2.2.           Müşteri’nin ….. Paracard’a ilişkin sorumluluğu, kartın kendisine teslim edildiği veya fiziki varlığı bulunmayan kart numarasını öğrendiği andan itibaren başlayacaktır.

2.3.           Banka Müşteri’den, ….. Paracard kullanımına bağlı olarak bu Sözleşme’de belirtilen ücret, komisyon, masraf ve vergiler dışında herhangi bir ödeme talep etmeyecektir.

2.4.           Bankaca Müşteri’ye verilen ….. Paracard, üzerinde yazılı son kullanma geçerlidir.

2.5.           ….. Paracard yurtdışında kullanılması durumunda, bu kartın kullanımdan doğan borç ve alacak kayıtları Bankaca işleme alınan döviz cinslerine, uluslararası kart kuruluşları (Mastercard-Visa) tarafından belirlenen kurlar üzerinden dönüştürülecek ve bu işlemler Banka’ya iletilen tarihteki Banka döviz satış kurundan TL’ye dönüştürülecek, Müşteri’nin Hesap’ına borç geçilecektir.

2.6.           ….. Paracard’ın arka yüzünde bulunan imza paneli, kart teslim alınır alınmaz Müşteri tarafından imzalanacaktır. Aksi takdirde ortaya çıkabilecek ihtilaflardan Müşteri sorumlu olacaktır.

2.7.           Bankaca Müşteri’ye verilen ….. Paracard aracılığı veya fiziken kart kullanılmadan, sadece kart numarası veya hesap numarası girilmesi ile ATM’lerden yararlanmak suretiyle yapılacak para yatırma, fatura ödeme, kredi kartı borcu ödeme işlemlerinde, Banka’nın fiili para sayımı neticesinde saptayacağı tutar, işlemin yapıldığı sırada Müşteri tarafından iptal edilmediği sürece esas alınacaktır.

2.8.           Müşteri, Bankaca verilen ….. Paracard’ın veya Şifre bilgilerinin kaybolma, çalınma, zorla alınma gibi herhangi bir şekilde elinden çıkması ve/veya iradesi dışında gerçekleşmiş herhangi bir işlemi öğrenmesi durumunda, bu hususu Banka’ya gecikmeksizin “444 0 333” numaralı Banka’nın Çağrı Merkezi’ni aramak sureti ile veya yazılı olarak bildirecek, bildirim anına kadar yapılan işlemlerden Müşteri kusuru oranında sorumlu olacaktır.

2.9.           ….. Paracard ile veya fiziken kart kullanılmadan para çekmeyi sağlayacak herhangi bir tanımlayıcı numara (kart numarası, müşteri numarası, TC Kimlik numarası, cep telefonu numarası şifre gibi) girilmesi veya Şifrematik ya da Mobil İmza kullanılması ile yapılan para çekme işlemlerinde, yapılan işlemin valörü aynı iş günü; para yatırma işlemlerinde ise valör, işlem tarihini izleyen iş günü olacaktır. Para yatırma işlemlerinde direkt banknotları kabul eden ATM’ler aracılığı ile gerçekleştirilen para yatırma işlemlerinde, yatırılmak istenen tutar, banknotların sayımı, para yatıranın işleme onayı ve yatırma işleminin ATM tarafından tamamlanmasını müteakip Müşteri hesabına geçer.

2.10.Herhangi bir şekilde Müşteri’ye fazla ödeme yapıldığının Bankaca tespit edilmesi halinde, Müşteri bunu derhal iade edecek, işlemin yapıldığı tarih ile iade ettiği tarih arasında geçecek günler için Banka’da cari kısa vadeli kredilere uygulanan faiz oranı üzerinden temerrüt faizi ödeyecektir.

2.11.Banka, Müşteri’nin işbu Sözleşme hükümlerini ihlal etmesi halinde veya güvenlik nedeniyle ….. Paracard’ın iadesini talep edebilir, müşteriye bilgi vermek suretiyle ….. Paracard’a el koyabilir. Sayılan nedenlerle, Müşteri’ye bilgi vermek suretiyle süresi dolan kartları yenilemeyebilir, kartı iptal ederek kullanılmasını durdurabilir.

2.12.Müşteri, Banka nezdindeki Hesap’ını kapattığı taktirde ….. Paracard’ını Banka’ya iade edecektir.

2.13.Banka, Müşteri’nin ….. Paracard ile diğer bankalara ait ATM ile POS vasıtasıyla yapılacak nakit çekme, bakiye inceleme gibi işlemlerden dolayı, diğer bankalar ile ulusal ve uluslararası kuruluşlara ödeyeceği ve Ek-1de belirtilmiş olan ve ilan olunan ücret ve komisyonu Müşteri’den talep edebilecektir.

2.14.Müşteri dilediği zaman, Banka’ya ….. Paracard ile ilgili olan tüm borçlarını ödemek ve bildirimde bulunmak sureti ile ….. Paracard’ını iptal ettirebilecektir.

3-  Alo ….. İle İlgili Hükümler

3.1.           Bankaca telefon cihazı aracılığı ile verilecek hizmetler ile ilgili olarak aşağıdaki hükümler uygulanacaktır.

3.2.           Alo ….. aracılığıyla gerçekleştirilen işlemler, yazılı belge/talimat olmaksızın yapılan, sesli ve/veya tuşlu telefon kayıtları üzerinden gerçekleştirilen işlemlerdir.

3.3.           Müşteri, Banka’nın sunduğu kimlik doğrulama yöntemlerini kullanmak suretiyle Alo ….. kanalına erişebilecek ve bu kanaldan gerçekleştirilebilen bankacılık işlemlerini yapabilecektir.

3.4.           Müşteri bu hizmetle ilgili Şifre’yi Alo ….. görevlisi dahil kimseye beyan etmeyecek, bu Şifre’nin kendisi dışındaki şahıslarca kullanımı suretiyle işlem yapılmaması için gerekli önlemleri alacaktır. Müşteri işbu Sözleşme’nin 7.1.2.maddesindeki yükümlülüklerine ilave olarak kendisine ait Alo ….. hizmeti kapsamındaki telefon görüşmelerinin dinlenmesi sebebiyle kendisine, Hesaplar’ına ve Şifresi’ne ait bilgilerin üçüncü şahıslar tarafından öğrenilmesi nedeniyle oluşabilecek zararlardan kusuru oranında sorumlu olacaktır.

3.5.           Banka, hizmetin güvenli bir şekilde gerçekleştirilmesi amacıyla gerekli gördüğü her türlü tedbiri alacaktır. Müşteri ile Alo ….. görevlisi arasındaki görüşmeler ses kayıt sistemi ile tespit edilip, Banka tarafından güvenlik nedeniyle kayda alınabilecektir.

3.6.           Müşteri tarafından, Şifresi’nin ve Banka’nın güvenlik nedeniyle gerekli göreceği diğer yöntemlerin kullanılması suretiyle telefonda sözlü olarak verilen talimatlar üzerine Banka tarafından talimat konusu işlemler gerçekleştirilecektir.

3.7.           Müşteri, telefon cihazı, telefon hatlarındaki arızalar gibi teknik arızalar sonucu hizmetin verilememesi sebebiyle uğrayacağı zararlardan kusuru oranında sorumlu olacaktır.

4-  İnternet Bankacılığı İle İlgili Hükümler

4.1.           Bankaca İnternet Bankacılığı aracılığı ile verilen hizmetlere aşağıdaki hükümler uygulanacaktır. Bu hükümler, hizmetin her türlü internet bağlantısı ile veya avuç içi bilgisayar veya sair kablolu veya kablosuz cihaz veya sistemler aracılığı ile sağlanması halinde de geçerli olacaktır.

4.2.           Müşteri, İnternet Bankacılığı aracılığı ile sunulan hizmetlerde, Banka tarafından ilan edilen internet adresini kullanmak suretiyle faydalanacaktır. Banka, internet adresini ilan yolu ile değiştirebilecektir.

4.3.           Banka, İnternet Bankacılığı’na dair riskler hakkında gerekli bilgilendirmelere, internet sitesinde yer verecek, teknolojinin imkan verdiği tüm güvenlik tedbirlerini alacak, Şifre dışında da zaman zaman güvenlik tedbirleri geliştirip yürürlüğe koyabilecektir. Müşteri ise, Banka’nın sunduğu ve sunacağı güvenlik tedbirlerini takip edip uygulama konusunda gerekli özen ve dikkati gösterecektir.

4.4.           Müşteri, İnternet Bankacılığı aracılığı ile işlem yaptığı sırada güvenlik nedeniyle, kendisine kimlik doğrulaması için iletilen Şifreler’in gizli kalması için gerekli dikkat ve özeni gösterecektir. Bu yolla elde edilen Şifre’nin üçüncü şahsılarca kullanılması halinde oluşabilecek zararlardan, Müşteri kusuru oranında sorumludur.

4.5.           Müşteri’nin, Banka’nın “SMS İle Doğrulama” olarak geliştirdiği güvenlik tedbirinin, cep telefonunun SMS kutusunun dolu olması ve Banka tarafından gönderilen SMS’in cep telefonuna bu nedenle ulaşmaması durumunda, işlemin gerçekleştirilememesinden ötürü Banka’nın herhangi bir sorumluluğu bulunmayacaktır.

4.6.           Banka, Müşteri’nin Banka nezdindeki hesabının kapanması ve Müşteri’nin bu Sözleşme’yi ihlal etmesi ya da güvenlik nedeniyle Müşteri’nin Şifre’sini iptal edebilir ve Müşteri’nin bu hizmetten yararlanmasına son verebilecektir.

4.7.           Müşteri, Banka’nın sunduğu kimlik doğrulama yöntemlerini kullanmak suretiyle Alo ….. kanalına erişebilecek ve bu kanaldan gerçekleştirilebilen bankacılık işlemlerini yapabilecektir.

4.8.           Banka tarafından Müşteri’nin İnternet Bankacılığı hizmetinden faydalanması ancak Müşteri’nin bu yönde açık bir talepte bulunması halinde sağlanabilecektir. Müşteri, İnternet Bankacılığı hizmetine erişimini kapatmışsa veya kapattırmışsa, bu konuda yeni bir talebi olmadan bu kanal Müşteri’nin kullanımına açılmayacaktır.

5-  Mobil Bankacılık İle İlgili Hükümler

5.1.           Müşteri, cep telefonu ile Banka’nın bu Sözleşme’nin imzalandığı tarihte sunduğu ve ileride sunacağı Mobil Bankacılık hizmetlerinden yararlanması halinde aşağıdaki hükümlerin uygulanacaktır. Bu hükümler, hizmetin her tülü internet bağlantısı ile veya avuç içi bilgisayar veya sair kablolu veya kablosuz cihaz veya sistemler aracılığı ile sağlanması halinde de geçerli olacaktır.

5.2.           Müşteri, Banka tarafından geliştirilen CepBank ürünü yoluyla cep telefonu kullanmak ve Bankaca belirlenen ve ilan edilen numaraya SMS göndermek suretiyle ile Banka’nın veya diğer herhangi bir bankanın müşterisine para transferi yapabilecektir. Müşteri, anılan SMS’i oluştururken alıcının cep telefonu numarasını, transfer etmek istediği meblağı ve Banka’nın internet sitesinden veya ATM’lerinden belirlediği CepBank Şifresini yazacaktır. Lehine para transferi yapılan üçüncü kişi, cep telefonuna Banka’dan gönderilen SMS içeriğinde yer alan CepBank Şifresini kullanarak Banka’ya ait herhangi bir ATM’den kendisine transfer edilen meblağı kartsız olarak çekebilecektir.

5.3.           Müşteri, Banka tarafından geliştirilen CepBank ürünü yoluyla cep telefonu kullanmak suretiyle, Banka ile anlaşması bulunan herhangi bir kurum veya şirkete ait hesaba, CepBank’a bağlı kredi kartından veya CepBank’a bağlı ….. Paracard’ından veya yine CepBank’a bağlı vadesiz Türk Lirası hesabından ödeme yapabilecektir.

5.4.           Müşteri, SMS gönderme ve alabilme özelliğine sahip bir cep telefonu aracılığı ile Banka nezdindeki hesapları veya Banka’nın SMS uygulamaları çerçevesinde bilgi almaya yönelik hizmetlerden herhangi birini talep etmesi halinde, hizmete ilişkin işlem kodunu belirttiği taktirde, söz konusu bilgilerin ve Bankaca güvenlik bakımından uygun görülmesi halinde Müşteri’nin Hesaplar’ı ve Banka uygulamaları ile ilgili mesajların işlem kodunu bildirmesine gerek olmaksızın Banka’ya kendisi tarafından bildirilen cep telefonuna yollanabilecektir.

5.5.           Banka’nın SMS uygulaması ile ilgili olarak verdiği hizmetler, güvenlik nedeniyle ancak Müşteri tarafından bildirilen telefon numarasına verilebilecek olup Müşteri, söz konusu telefon numarasının değiştirilmesi, kaybolması, çalınması halinde Banka’yı hemen haberdar edecek, aksi taktirde doğabilecek sonuçlardan kusuru oranında sorumlu olacaktır.

5.6.           Gerek Müşteri’nin kendisi tarafından gönderilen, gerekse Banka tarafından gönderilen mesajların teknik aksaklıklar nedeniyle geç veya hiç ulaşmaması ve bu nedenle işlemlerin gerçekleştirilememesi halinde Banka ancak kusuru oranında sorumlu olacaktır.

5.7.           Cep telefonu aracılığı ile fatura, kredi kartı borcu ödemelerinin veya havale/EFT talimatlarının gerçekleştirilmesi, Banka tarafından bilgilendirme yapılması ve vadeli/vadesiz mevduat hesabı açılışı, yatırım fonu alım/satımı, kredi başvurusu ve kullandırımı şeklindeki bankacılık işlemleri Mobil Bankacılık aracılığı ile Müşteri’nin Banka’ya beyan ettiği cep telefonu numarası ile yapılacaktır. Banka bu cep telefonu numarasından kendisine iletilen onay üzerine söz konusu işlemleri gerçekleştirecek ancak gerekli onayların kendisine ulaşmaması halinde, işlemleri gerçekleştiremeyecektir.

5.8.           Müşteri, Banka’nın sağladığı Mobil Bankacılık uygulamalarının kullanımı sırasında abonesi olduğu mobil operatör tarafından ücretlendirilir. Mobil operatör tarafından Müşteri’den talep edilen ücretlerin ödenmesi tamamen Müşteri’nin sorumluluğundadır.

5.9.           Müşteri, Banka’nın Mobil Bankacılık uygulamalarına erişim için kullanmakta olduğu cep telefonuna ait cep telefonu numarası bilgisinin, Müşteri’nin kimliğini tespit etmeyi sağlayan bir güvenlik bileşeni olarak kullanılmak üzere, müşterisi olduğu mobil operatör sistemleri üzerinden Banka ile paylaşılmasına onay vermektedir.

Madde 8- Ücret, Komisyon, Vergi ve Masrafa İlişkin Hükümler

1-  Banka, işbu Sözleşme’de düzenlenen her türlü bankacılık hizmeti, işlem ve ürünlerine ilişkin ve Şubesiz Bankacılık Kanalları’ndan Alo Garanti, İnternet Bankacılığı ve Mobil Bankacılık kanallarını kullanmak suretiyle Müşteri’nin gerçekleştireceği işlemler sonucunda doğan işlem ücret, masraf ve komisyonları internet sitesinde ilan ederek Müşterilere duyuracak ve değişmesi halinde güncelleyecektir.

2-  Müşteri, işbu Sözleşme konusu işlemler ile ilgili ilanen duyurulan ücret, komisyon, masraf ve gerekli vergi ile Müşteri’nin talebi halinde yaptırılan sigorta primlerini Müşteri tarafından nakden ya da hesaben ödenecek olup, ödenmediği takdirde Müşteri’ye bildirilmek suretiyle Banka tarafından Müşteri’nin hesap/hesaplarından tahsil edilebilecektir. Müşteri Hesap’ında bu tutarlara yetecek bakiye bulunmadığı takdirde bu tutarları Banka’nın ilk talebinde nakden ve tamamen ödeyecektir.

3-  Müşteri’nin Banka nezdinde açılmış bulunan Hesap/Hesapları için işleyecek hesap işletim ücreti, 2 Temmuz 2012 tarihi itibariyle her takvim yılında altı ayda bir olmak üzere TL cinsinden açılmış Hesaplar için 39,5 TL (otuzdokuz Türk Lirası elli Kuruş), döviz cinsinden açılan Hesaplar için 7 EUR (yedi Avro) karşılığı Hesap’ın açıldığı döviz cinsinden tutarı üzerinden hesaplanacak olup, bu tutarı BSMV ve KKDF kesintileri ile birlikte Müşteri Hesapları’ndan mahsuben tahsil edilecektir. Müşteri hesabında bu tutarlara yetecek bakiye bulunmadığı takdirde bu tutarları Banka’nın ilk talebinde nakden ve tamamen ödeyecektir. Banka anılan tutarları, verdiği hizmetlerden kaynaklanan maliyetlerinin artması nedeniyle her takvim yılında altı ayda bir olmak üzere %20’şer (yüzde yirmi) oranında arttırabilecektir.

4-  Banka belirlediği kriterlere uyan Müşterileri’ne, Özel Bankacılık Hizmetleri’ni sunabilecektir. Bu durumda Banka, Müşteri’nin anılan hizmetlerden yararlanmasının ön koşulu olarak yine kendisi tarafından belirlenecek asgari tutarda mevduat, yatırım fonu ve diğer hak ve alacaklarının değerlerin Banka nezdinde bulundurulmasını isteyebilir.

Müşteri, Özel Bankacılık Hizmetleri’nin kendisine sağlanmasını talep etmesi nedeniyle, anılan hizmetlerden yararlanmaya başladığı tarihten itibaren, ilk üç ayın herhangi iki ayında ve yine takip eden her ayın sonundan itibaren geriye dönük üç aydan herhangi iki ayda, Banka nezdinde bulundurduğu mevduat, yatırım fonu, Sermaye Piyasası Araçları ve diğer her türlü hak ve alacağının ortalamasının Banka’nın internet sitesinde ilan edilen tutarların altında kalması halinde, Özel Bankacılık Hizmetleri ücreti olarak her ay için yine Banka’nın internet sitesinde ilan edilen tutarı ve buna bağlı BSMV, KKDF kesintilerini Banka’ya ödeyecektir. Müşteri hesabında bu tutarlara yetecek bakiye bulunmadığı takdirde bu tutarları Banka’nın ilk talebinde nakden ve tamamen ödeyecektir.

5-  Müşteri’nin, işbu Sözleşme ile düzenlenen yükümlülükleri ve/veya bankacılık ürün, hizmet ve işlemleriyle ilgili olan her türlü tebligat ve posta masrafı, Banka tarafından Müşteri Hesapları’ndan mahsuben tahsil edilecektir. Müşteri’nin hesabında bu tutarlara yetecek bakiye bulunmadığı takdirde Müşteri, bu tutarları Banka’nın ilk talebinde nakden ve tamamen ödeyecektir.

6-  Müşteri’nin Banka’ya tahsil için verdiği/vereceği, protestolu olsun olmasın bono/poliçe ve/veya çeklerin tahsil edilmesini müteakip tahsil edilen bono, poliçe veya çek bedelleri hesabına alacak; Banka’nın tahsil işlemleri ile ilgili olarak komisyon, masraf ve diğer kesintileri ise borç geçilecektir., Müşteri’nin hesabında bu tutarlara yetecek bakiye bulunmadığı takdirde Müşteri, bu tutarları Banka’nın ilk talebinde nakden ve tamamen ödeyecektir.

7-  Müşteri, Banka’nın ortak sistem oluşturduğu bankalara ait ATM’lerde yapılacak işlemlerle ilgili olarak Banka’nın EK 1’de belirtilen ücret ve komisyonları ödeyecek olup, belirtilen rakamlar hizmet maliyetlerinin artması nedeniyle Banka tarafından bir takvim yılı içerisinde iki kez arttırılabilecektir. 8.8. Müşteri, ….. Paracard’ı yurtdışında kullanmak sureti ile gerçekleştirdiği nakit çekme işlemine ilişkin olarak komisyon ve kur dönüşüm ücreti olarak EK 1’de belirtilen ücret ve komisyonları ödeyecek olup, anılan bedeller hesabına borç kaydedilecektir.

Madde 9- Kredi Kartlarına İlişkin Hükümler

Banka ve Kart Hamili aşağıdaki hükümler çerçevesinde mutabık kalmışlardır:

1-  Banka, Kart vermeyi uygun gördüğü takdirde Kart Hamili adına Kart hesabı/hesapları açarak talep ettiği Kart(lar)ı, (Ek Kartlar da dahil) Kart Hamili’ne verir. İşbu Sözleşme’nin imzalanmasından sonra verilecek Kartlar ile Ek Kartlar ve bu Kartlara bağladığı hizmet kartları ile mağaza kartları da işbu Sözleşme kapsamında olup işbu 10.madde, niteliğine uygun düştüğü ölçüde ….. Paracard’a da uygulanır.

Kart Hamili, Kart hesap/hesaplarına bağlı tüm Kartlar ve Ek Kartların, Kart numara ve şifrelerinin kullanımından kaynaklanan tüm borçlardan müştereken ve müteselsilen sorumlu olup, Ek Kart Hamili de Kart hesabına bağlı Ek Kartın, Ek Kart numara ve şifrelerinin kullanımından kaynaklanan tüm borçlardan Kart Hamili ile birlikte müştereken ve müteselsilen sorumludur. Kart Hamili ve Ek Kart Hamilinin sorumlulukları, Kattın zilyetliklerine geçtiği veya fiziki varlığı bulunmayan Kart numarasının öğrenildiği andan itibaren başlar.

Kart Hamili/Ek Kart Hamili; Kartlarını ve/veya Kart numara ve şifrelerini, mevzuata, uluslararası kredi kartı kurallarına, bu sözleşme içeriğine ve Banka’nın belirleyeceği Hesap Özeti veya diğer yöntemlerle bildirebileceği kurallara ve bu yolla yapacağı değişikliklere göre kullanacaklardır. Kart Hamili kendisinin ve/veya Ek Kart Hamilinin Harcama Belgesini ve Nakit Ödeme Belgesini imzalaması veya şifresini kullanmak suretiyle gerçekleştirdiği işlemler ile temassız işlemler sonucunda, Banka işleme konu bu tutarı, Üye İşyerine ve/veya işyerinin bağlı olduğu bankaya veya mali kuruluşa ödemeye yetkilidir ve Kart Hamili bu tutar kadar Banka’ya borçlanır. Banka’nın, kendi nezdindeki Kart Hamili’ne ait hesaplarda, tasarruf hakkı bulunmakta olup, söz konusu tutarların mezkur hesaplara faiz, KKDF, BSMV vb. ile Banka tarafından resen borç kaydedilir ve Kart ile yapılan harcamaların karşılığı, Hesap Özeti’nde belirtilen son ödeme tarihinde, Banka nezdindeki Kart hesabına yatırılır.

2-  Kullanım/Kart Limiti: Banka’nın Kart hesabı/hesaplarına, Kart Hamili/Ek Kart Hamil(ler)i için müşterek ve tek olmak üzere tanıdığı, Kart ve/veya Kart numarası, imza ve şifreleri kullanılarak yapılacak harcamalar, nakit çekmeler dahil aşılmaması gereken kart kullanım sınırıdır. Banka bu limiti eksiltebilir, kısmen veya tamamen kullanımını durdurabilir. Banka’nın daha önce kapatma ve kısıtlama yapma hakları saklı kalmak kaydıyla, bir takvim yılı içerisinde en fazla üç defa, dönem borcunun yüzde ellisine kadar ödeme yapılan kredi kartlarının limitleri, dönem borcunun tamamının ödenmesine kadar arttırılmaz ve bu tür kartlar nakit kullanımına kapatılır. Kart/Kullanım Limiti, Kart Hamili’nden talep alınmadıkça artırılmayacak olup Kart Hamili, kendisine verilen Ek Kart açısından kullanım limiti artırım talebinde bulunmaya Ek Kart hamilinin yetkili olduğunu kabul ve beyan eder. Kullanım/Kart Limiti; Kart Hamili/Ek Kart Hamil(ler)inin Banka tarafından mevzuat uyarınca belirlenen usul ve yöntemleri kullanmak suretiyle yapacağı talebe veya Kart Hamili/Ek Kart Hamil(ler)i’nin bu konuda vereceği periyodik artırım talebine istinaden Bankaca artırılabilir. Periyodik limit artırımları; Banka tarafından uygun görülen zaman aralıklarında ve yılda birden fazla defada Bankaca belirlenen oranlarda olmak üzere, Kart hamilinden başkaca bir talep veya onay alınmaksızın gerçekleştirilebilecektir. Bu nitelikteki artırımlara ilişkin bildirimlerin, Bankaya bildirilmiş olan telefon numaralarına SMS aracılığı ile veya hesap özeti aracılığı ile bildirilmesi yeterlidir. Kart Hamili/Ek Kart Hamili; bu müşterek ve tek olan kullanım limitini aşmaları halinde Limit Aşım Faizi öder.

3-  Ekspres Limit: Kart Hamili/Ek Kart hamiline kredi kartı kullanım limitinden bağımsız olarak tanınabilen ve Banka’nın anlaşmalı Üye İşyerlerinde kullanılabilen kredi limitidir. Kart Hamili/Ek Kart Hamili, kendisine tanınacak Ekspres Limit ile yaptığı harcamaların vadesinde Kartı’na borç kaydedilmesini, Harcama Belgesinde belirlenen toplam geri ödeme tutarını, Harcama Belgesinde ve/veya Hesap Özeti’nde belirtilen tarih ve tutarlarda (Vade farkı, KKDF, BSMV ve her türlü vergi, fon, harç ve diğer fer’ileri ve masrafları dahil olmak üzere) geri öder. Yapılacak geri ödemeler, Kart Hamili/Ek Kart Hamili’ne her ay gönderilecek Hesap Özeti’nde yapmış olduğu diğer kredi kartı harcamaları ile birlikte gösterilir ve geri ödemeler toplam tutarının tespitinde, Banka’da cari kredi kartı kredilendirme faiz oranının kullanılır. Ekspres Limit taleplerinin Banka tarafından değerlendirilir ve Banka tarafından uygun görülmesi halinde tahsis edilebilir.

4-  Kattın Geçerlilik Süresi: Kart(lar), üzerinde yazılı olan son kullanma tarihindeki ayın son gününe kadar geçerli olup, bu tarihten sonra kullanılmayacaklardır. Banka, güvenlik, Kart Hamili’nin kredi yeterliliği vb. nedenler dikkate alınmak suretiyle süresi dolan Kart(lar)’ı yenileyip yenilememekte serbesttir.

5-  Kart’ın Mülkiyeti, Kaybolma Ve Çalınma Hali: Kartın mülkiyeti; Banka’ya ait olup Kart Hamili, Banka istediğinde, Kartları (Ek Kartlar dahil) derhal Banka’ya iade etmekle yükümlüdür. Banka gerek gördüğünde Kartın/Kartların kullanımını durdurabilir, kendisi veya otomatik vezne makinaları, uluslararası kartlı sistem kuruluşları, Üye İşyerleri aracılığıyla bunlara el koyabilir. Kart ve/veya Kart numarası ve şifre kullanılarak yapılan işlemlerden doğan tüm sorumluluk Kart Hamili/Ek Kart Hamiline ait olup Kart Hamili, mevzuat uyarınca Kartı ve Katın kullanılması için gerekli şifre bilgileri güvenli bir şekilde korumak; bu bilgilerin başkaları tarafından kullanılmasına engel olacak önlemleri almakla yükümlüdür. Kart Hamili; bunların kaybolması, çalınması, herhangi bir şekilde zilyetliğinden çıkması veya iradesi dışında gerçekleşmiş herhangi bir işlemi öğrenmesi durumunda bu hususu Banka’ya derhal bildirecektir. Söz konusu bildirim, Banka’nın çağrı merkezine, şubelerine veya hesap özeti aracılığı ile kendisine bildirilen telefon numaralarına yapılabilecektir. Kart hamili, Kartın ve Katın kullanılması için gerekli şifre bilgilerinin kaybolması veya çalınması halinde Bankaya yapacağı bildirimden önceki yirmidört saatten önce gerçekleştirilen işlemlerden sorumlu olup, bildirimden önceki yirmidört saat içinde gerçekleşen hukuka aykırı kullanımdan doğan zararlardan ise 150 (yüzelli) Türk Lirası (TL) ile sınırlı olmak üzere sorumlu olacaktır; ancak hukuka aykırı kullanımın, Kart Hamili’nin ağır ihmaline veya kastına dayanması veya bildirimin yirmidört saat içinde yapılmaması hallerinde bu sınır uygulanmayacaktır. Kart Hamili, talep etmesi ve ilgili sigorta prim bedelini ödemesi koşuluyla bildirimden önceki yirmidört saat içinde gerçekleşen hukuka aykırı kullanımdan doğan zararla ilgili olarak yasal sorumluluk tutarı olan 150 (yüzelli) TL için Banka’nın sigorta yaptırabilecektir. Bu husus, Kart Hamilinin hesabına bağlı Ek Kartlar için de geçerli olacaktır. Kart Hamili, kayıp/çalıntı bildiriminin Banka’ya ulaşmasından itibaren Katla üçüncü kişilerce gerçekleştirilecek işlemlerden (bildirim öncesinde yapılıp da Banka kayıtlarına bildirim sonrasında intikal eden harcamalar hariç) sorumlu tutulmaz. Kayıp veya çalıntı bildirimi yapıldıktan sonra, Kart Hamili/Ek Kart Hamili, Kartı bulsalar dahi, kullanmadan Banka’ya iade ederler.

6-  Katın Kullanımı: Kart; kredi katı kullanım amacına uygun olarak, üye işyerlerinde, Banka şube ve otomatik vezne makinelerinde (ATM), elektronik bankacılık işlemlerinde, Banka’nın ve/veya uluslararası kart kuruluşlarının yetki verdiği birimlerde, mal/hizmet alımlarında ve nakit çekimler için kullanılabilir. Ayrıca Kart Hamili’nin, yazılı veya sözlü olarak (internet, çağrı merkezleri, telefon sistemleri vb.) Banka’ya verdiği ve Bankaca imkan tanınan düzenli ödeme, kredi geri ödemeleri/fatura ödemeleri talimatlarının Kart hesabından yapılabilmesi konusunda Kart Hamili/Ek Kart Hamili, Banka’yı yetkili kılmışlardır. Kart hesabından yapılan bu ödemeler Nakit Çekme hükümlerine ve ücrete tabi olacak ve provizyon alınmak suretiyle Kart hesabı Bankaca re’sen borçlandırılacak, provizyon verilmesi ile Banka’ya karşı borç kesin olarak doğacaktır.

07.08.1989 tarihli ve 89/14391 sayılı Bakanlar Kurulu Kararı ile yürürlüğe konulan Türk Parası Kıymetini Koruma Hakkında 32 sayılı Kararda belirtilen kıymetli maden, taş ve eşyaların alımları ile döviz alımları, kart sahibinin başka bir kredi kartının borcunu kapatması amacıyla yaptığı borç transferleri, kişi veya kurumlara yapılan tüm ödemeler, talih ve şans oyunları, borsa işlemleri/menkul kıymet alımları, seyahat çekleri, havale işlemleri nakit kullanım kapsamında olan işlemler olarak kabul edilecektir. Kart ile Banka veya kartlı sistem kuruluşlarının ATM’lerinden yapılacak nakit çekme işlemleri ya da sadece Kart numarası ve/veya şifre bilgilerinin kullanımı ile internet ve her türlü sesli, görüntülü ve/veya data transferi sağlayan şebeke ağları ile elektronik ortamlarda yapılacak bankacılık işlemlerinde, alışverişlerde ve Kart numarası belirtilerek telefon, faks vs. aracılığı ile gerçekleştirilecek işlemlerde, Kart Hamili tarafından işlemi gösteren belge imzalanması mümkün olmadığından ya da temassız işlemlerde belge düzenlenmediğinden; işlem/borç kesin olarak, siparişin verildiği, görüşmenin yapıldığı ya da sair suretteki bankacılık/ödeme işleminin Banka kayıtlarında tamamlandığı anda doğar.

Kart Hamili/Ek Kart Hamili’nin ATM’ler aracılığı ile Kart hesabına nakit yatırılması halinde, ATM’ye beyan edeceği meblağ ile Banka kayıtları arasında farklılık bulunması durumunda ise Banka yetkililerince zarf açılırken tutulacak tutanak ile saptanacak tutarın esas olur. Kart Hamili, Kart’ını Banka nezdindeki bir veya birden fazla hesabına bağlatabilir ve Kart’ı ve/veya şifresi ile bu hesaplarına (ATM’ler veya internet kanalı ile) ulaşarak Bankaca olanak sağlanacak bankacılık işlemlerini yapabilir. Bu durumda Kart Hamili/Ek Kart Hamil(ler)i de Kartları ile Kart Hamili’ne ait Kart hesabına bağlı vadesiz hesap bilgilerine ulaşarak işlem yapabilecektir. Kart hamili; kartının kullanıma kapatılmasına ilişkin talimat verdiği taktirde bu husus, banka tarafından yedi gün içerisinde ve ancak kartını bu süre içerisinde kullanmadığı taktirde yerine getirilecektir. Banka’nın Karta bağlı düzenleyeceği promosyonlar, işbu sözleşmenin ayrılmaz parçası olup Kart Hamili/Ek Kart Hamili; bu promosyon şartlarına uyacaklardır. Gerek bu promosyonlar gerekse kartın kullanımı ya da bulundurulması neticesinde kazanılan bonusların/ödüllerin/promosyonların kullanımı için Kart’ların, Kart Hamili/Ek Kart Hamili’nin Banka’ya olan borçları veya Sözleşme’ye aykırı kullanımı nedeniyle Banka tarafından veya kendi talepleri üzerine kullanım dışı bırakılmamış/iptal edilmemiş olması gerekir; aksi taktirde ödüllerin kullanılmayan kısmı üzerinde herhangi bir tasarrufta bulunulamaz ve kapatılan/iptal edilen Banka ve Kredi kartları üzerinde biriken bonuslar/ödüller/promosyonlar Banka tarafından her bir takvim yılı sonunda silinerek Bankaya gelir kaydedilir. Ayrıca Banka, bir takvim yılı içerisinde kullanılmayan ödül ve bonusları kartın kapalı veya açık olmasına bağlı olmaksızın geri alabilecek, bunlara ilişkin son kullanım tarihi belirleyebilecektir. Kart Hamili ve Ek Kart Hamili, nakit çekimi veya bu Sözleşme gereğince nakit çekimi hükmünde olan işlemler için ödül kazanamayacaklardır. Hangi tip kullanımların ödül kazandırıcı kullanım olduğunu belirleme yetkisinin Banka’da olup, Bankaca herhangi bir faiz tahakkuk ettirmeksizin gerçekleştirilecek taksitli mal ve hizmet alımlarında ödül, her bir taksit/ödeme vadesinde kazanılabilecektir. Kart Hamili/Ek Kart Hamili, Kartını kullanmak suretiyle elde edeceği ödülleri, Banka tarafından kendilerine bildirilen/bildirilecek olan Üye İşyerlerinde kullanabilecek, ödül tutarlarını üçüncü şahıslara devredemeyecek ve bu tutarlar karşılığında kendilerine nakit ödeme yapılmasını ve Kart borçlarına mahsup edilmesini talep edemeyecek olup, Banka’nın uygulamakta olduğu ödül kazanma esaslarını değiştirebilecek ve bunların Kart Hamili/Ek Kart Hamili için kazanılmış hak teşkil etmeyecek; kazandıkları ödülün bir diğer cins ödüle dönüştürülebilecektir.

Kart Hamili/Ek Kart Hamilinin, Bankaya verdiği kullanım/harcama taahhüdü gibi taahhütlere aykırı davranması halinde, bu taahhüdüne istinaden verilen ödüller ile bunların cezai şartları Banka, ödülün Kart Hamili’ne verildiği tarih itibariyle Kart Hamili/Ek Kart Hamili hesabına borç kaydedilecektir. Avans Bonus/Mil/Ödül uygulamasına konu bonus/Mil/Ödül kazanımı için gerekli harcama tutarının, süresinde tamamlanamaması durumunda, avans olarak verilen Bonus/Mil/Ödül tutarı/bedelinin yanı sıra eksik kalan mil/ ödül miktarı işbu sözleşmede veya hesap özetinde belirtilen tutar üzerinden ilgili karta borç kaydedilecektir.

Kart Hamili/Ek Kart Hamili, ödül tutarlarının kullanımı neticesinde almış olduğu mal ve/veya hizmeti iade ettiği taktirde, kullanılan ödül tutarı ile ilgili olarak Banka’dan herhangi bir hak ve alacak talebinde bulunamayacak olup, kendilerine verilecek ödüller nedeni ile doğacak her türlü vergi ve harçlar Kart Hamili/Ek Kart Hamiline ait olur ve bu tutarlar Kart hesabına borç kaydedilir.

7-  Kart Ve Şifrenin Kullanımından Sorumluluk: Kart Hamili/Ek Kart Hamili’nin sorumluluğu, Kart’ın teslim alınması ile, sadece numara ve şifre kullanımının yeterli olduğu işlemler açısından ise, henüz Kart teslim edilmemiş olsa dahi Kart numara ve şifresinin kullanılması ile başlar. Ek Kart’ın, Kart Hamili’ne teslimi de Ek Kart Hamili’ne teslimi hükmündedir. Kart’ın arka yüzündeki imza bandı, Kart teslim alındığında hemen imzalanır. Aksi taktirde doğacak olan her türlü mali, hukuki ve cezai sorumluluk Kart Hamili/Ek Kart Hamili’ne aittir.

Kart, Kart Numarası ve şifre(ler)nin, Kart Hamili/Ek Kart Hamili dışındaki kişiler tarafından kullanılması yasak olup, bunların her ne şekil ve surette olursa olsun başkaları tarafından kullanılmasından doğacak her türlü hukuki, mali ve cezai sorumluluk Kart Hamili/Ek Kart Hamili’ne aittir. Bu nedenle Kart Hamili/Ek Kart Hamili; Kart, Kart numarası ve şifrenin üçüncü şahısların eline geçmesini engellemek için her türlü önlemi almakla yükümlü olup, gerek gördükleri her durumda özel şifrelerini kendi belirleyecekleri yeni şifrelerle değiştireceklerdir.

Banka, faiz oranları, komisyon ve her türlü ücret de dahil olmak üzere sözleşmede yapılacak olan değişiklikleri Kart Hamili’ne Hesap Özeti aracılığıyla bildirir. Sözleşme’de yapılan değişiklikler bildirimin yapıldığı döneme ilişkin son ödeme tarihinden itibaren geçerli olup bildirimin ait olduğu döneme ilişkin son ödeme tarihinden itibaren kartının kullanılmaya devam edilmesi halinde değişiklikleri kabul etmiş sayılır.

8-  Mal/Hizmetin Ayıplı Olması: Kart, belirli bir işyerinde ya da belirli bir marka mal/hizmet alımı şartıyla verilmeyip, uluslararası kart kuruluşlarının düzenlemelerine tabi olduğundan Banka; Kart ile alınacak mal veya hizmetlerin cinsi, niteliği, içeriği, miktarı, bedeli, taksit tutar ve sayısı, ayıplı çıkması, iptali, iadesi, teslim alınıp alınmaması vs. konularda herhangi bir sorumluluk taşımadığı gibi, bu hususlarda Kart Hamili/Ek Kart Hamili ile Üye İşyeri arasında doğabilecek ihtilaflardan hiçbir şekilde sorumlu değildir. Kart ile alınan mal ve/veya hizmet bedelinin daha sonra herhangi bir nedenle Kart hesabına iadesi, söz konusu mal/hizmet bedelinin iade edildiği tarihe kadar Kart Hamili/Ek Kart Hamili’nin Banka’ya karşı anılan işlemden doğan borç ve yükümlülüklerini ortadan kaldırmaz.

9-  Kart Hesabının Borç Ve Alacak Kayıtları: Kart Hamili/Ek Kart Hamili; Kart, Kart numarası veya şifre ile gerçekleştirilen mal/hizmet ve nakit çekim işlemleri (para çekme işlemlerinde valör aynı gün, para yatırma işlemlerinde bir sonraki iş günü olacaktır) tutarı kadar Banka’ya borçlanır ve bu tutarlar faiz, ücret, komisyon, KKDF, BSMV gibi tüm fer’ileri jle birlikte Kart hesabına borç kaydedilir; yapılacak ödemeler de aynı hesaba alacak kaydedilir.

Banka, yurtdışında veya yabancı para üzerinden gerçekleştirilen işlemlerle ilgili olarak her türlü borç kaydını ve işlem tutarının % 3’üne (yüzde üç) kadar olmak üzere komisyonu, hesap kayıt tarihinde bu işlemler için Banka’da cari döviz satış kuru üzerinden Türk Lirasına çevirmeye ve kambiyo gider vergisi ile birlikte Kart Hesabına borç kaydetmeye veya yabancı para üzerinden talebe yetkilidir. Uluslararası kart kuruluşlarınca, Kart’ın kullanımı ile ilgili olarak Banka’ya bildirilecek masraf, ek ödeme ve komisyonlar da; vergi, resim, harç ve fon gibi fer’ileri ile birlikte Banka tarafından yukarıdaki yöntemle TL’na çevrilerek Kart hesabına borç kaydedebilecek veya yabancı para olarak talep edilebilecektir. Banka’nın lisans sözleşmesi imzaladığı Kartlı Ödeme Sistem Kuruluşları lisansı ile çıkartılan kredi kartlarında almış olduğu komisyonun tamamını veya bir kısmını ilgili kartlı Ödeme Sistem Kuruluşuna ödeyebilmektedir. İşbu Sözleşme’nin imza tarihi itibariyle Bankaca American Ekspress Kart Hamillerinin yurt dışında yapmış olduğu işlem bedellerinden alınan %3’e (yüzde üç) varan orandaki komisyon üzerinden, harcama bedelinin %1’ine (yüzde bir) denk gelen tutar Banka tarafından American Express’e ödenecektir.

Kart Hamili/Ek Kart Hamilinin, yabancı para üzerinden gerçekleştirdiği işlem bedellerini yabancı para cinsinden ödemeyi talep etmesi halinde, borç tutarının tamamını kendisine bildirilen son ödeme tarihinde Bankaya öder.

Kart Hamili/Ek Kart Hamilinin, son ödeme tarihinde kısmen yada tamamen ödenmeyen yabancı para borçlarının, takip eden hesap kesim tarihinde Banka’da cari Döviz Satış Kuru üzerinden TL’na çevirmeye Banka yetkili olup, yabancı para üzerinden gerçekleştirdiği işlem bedelleri Kartlı Sistem Kuruluşlarının dönüşüm kurlarına tabi olacak ve bu kuruluşların uyguladığı komisyonu içerek şekilde ödeme tercihine bağlı olarak ilgili para cinsine çevrilecektir. Harcamanın yapıldığı para cinsi ile ödemenin yapılacağı para cinsinin farklı olması durumunda harcamalar, Kartlı Sistem Kuruluşlarının uyguladığı dönüşüm kurları esas alınarak (EURO ve USD hariç) önce USD’ye ve akabinde ödeme tercihine konu para birimine çevrilecektir. Kartlı Sistem Kuruluşlarının uyguladığı dönüşüm kurlarına ilişkin olarak Banka’nın belirleme yetkisi ve sorumluluğu bulunmamaktadır.

Kart Hamili/Ek Kart Hamilinin, Banka’nın anlaşma yaptığı/yapacağı firma ve mağazalarda yaptığı mağaza kartı ya da geçici kartla yapılan mal/hizmet alım bedelleri, Bankada adına açılmış kredi kartı hesabına borç kaydedilir. Kart Hamili/Ek Kart Hamili, gerek Kredi Kartı gerek Mağaza Kartı/Geçici Kart ile yaptığı harcamalar tutarı Banka’nın yapacağı anlaşmalar doğrultusunda her bir Üye İşyerinde veya aynı Üye İşyerinde farklı mallar/hizmetler için farklı ödeme seçeneklerine tabi olup, kredilendirilebilir.

10-            Hesap Özeti Düzenlenmesi: Banka; kendi belirleyeceği periyodlarla Kart hesaplarının ilgili döneme ait tüm borç ve alacak kayıtlarının dökümünü içeren ve bir sonraki döneme ait hesap kesim ve son ödeme tarihini gösteren Hesap Özeti’ni düzenleyerek Kart Hamili’nin adresine posta ile gönderir. Hesap özetinin diğer kanallar (e-posta, SMS, Banka’nın İnternet Bankacılığı, ATM vb.) aracılığı ile gönderilmesi halinde de münhasıran bu adreslere yapılacak bildirimler geçerli olur. Kart Hamili’ne yapılacak bildirimler, Ek Kart Hamili için de bağlayıcı olarak hüküm ifade eder. Hesap Özeti periyodlarındaki değişiklik, Kart Hamili’ne Hesap Özeti ile bildirilir.

Kart Hamili, Hesap Özeti son ödeme tarihine kadar eline geçmese dahi, Banka’nın kendisine sunduğu imkanları (telefon, ATM, internet vs.) kullanarak borcunu öğrenir. Kart Hamili’ne gönderilen bir önceki döneme ait Hesap Özeti’nde takip eden dönemin hesap kesim ve son ödeme tarihi bildirilmiş olduğundan ödeme yapmayan Kart Hamili/Ek Kart Hamili, temerrüde düşmediklerini iddia edemez. Kart Hamili, son ödeme tarihinden itibaren 10 gün içinde noter aracılığıyla veya yazılı olarak Hesap Özetini talep etmediği/itiraz etmediği takdirde, Hesap Özeti alınmış ve içeriği kabul edilmiş sayılır. Bu halde Hesap Özeti, İcra ve İflas Kanunu 68/1.maddesinde belirtilen kesin belgelerden sayılır. Kart Hamili/Ek Kart Hamilinin borca itirazları ödeme yükümlülüklerini ortadan kaldırmaz. Geriye dönük altı aydan öncesine ait Hesap Özetlerini talep eden Kart Hamili/Ek Kart Hamiline bunlar Bankaca belirlenecek ücreti karşılığında verilir.

Hesap kat ihtarından sonra aynı hesaba yeni gelen borç kayıtları için hiçbir ihbara gerek kalmaksızın işlem tarihinden itibaren Madde 10.12’de belirtilen gecikme faizi işletilir.

11-            Faiz, Ücret Ve Vergiler İle Diğer Fer’ileri: Kart Hamili, kredilendirmeyi tercih etmeyip tüm borcu, Hesap Özeti’nde belirtilen son ödeme tarihine kadar nakden ve tamamen ödeyebilir. Kart Hamili, son ödeme tarihine kadar tüm borcu ödemeyip, kredilendirmeyi tercih ettiği takdirde, Hesap Özeti’nde belirtilecek Ödenmesi Gereken Asgari Tutarı son ödeme tarihine kadar ödemekle yükümlüdür.

Ödenmesi gereken asgari tutar her halükarda 10 (on) TL’den az olmamak üzere; kredi kartı limiti 15.000 Türk Lirasına kadar olan kredi kartları hakkında dönem borcunun yüzde yirmi beşinden, kredi kartı limiti 15.000 Türk Lirasından 20.000 Türk Lirasına kadar olan kredi kartları hakkında dönem borcunun yüzde otuzundan, kredi kartı limiti 20.000 Türk Lirası ve üzerinde olan kredi kartları hakkında dönem borcunun yüzde kırkından ve yeni tahsis edilen kredi kartlarında kullanım başlangıcı tarihinden itibaren bir yıllık sürenin dolmasına kadar dönem borcunun yüzde kırkından aşağı olamayacaktır. Banka, bu miktardan az olmamak üzere asgari ödeme tutarını belirleyebilir ve değiştirebilir, Kanun ile belirlenen oranın azaltılması ya da artırılması halinde değişen oran herhangi bir bildirime gerek olmaksızın uygulanır. Kart Hamili/Ek Kart Hamili, ödemesi gereken Asgari Ödeme Tutarı’nı ödememesi durumunda temerrüde düşmüş olur ve Banka’nın bu sebeple henüz dönem borcuna yansıtılmamış taksitli işlem ve ileri vadeli diğer kalan borcun tamamının ödenmesini talep hakkı doğar. Kart Hamili/Ek Kart Hamili’nin ödemesi gereken asgari tutarı ödemede temerrüde düşmüş olması halinde Banka muacceliyet uyarısında bulunarak bakiye kalan taksitli işlem tutarları dahil borcun tamamının bir hafta içerisinde ödenmesini talep edebilir. Kart Hamili/Ek Kart Hamili, borcunun tamamını verilen bu süre içerisinde ödemediği taktirde Banka, alacaklarının tahsili amacı ile yasal yollara başvurabilecektir. Oran ve miktarlarında yapılacak değişiklikler Hesap Özeti ile bildirilecek olan, aşağıdaki faiz ve ücretler, bunlara uygulanacak KKDF, BSMV gibi tüm vergi, fon, harç ve diğer fer’ileri ile Kart hesabına borç kaydedilecek ve bunlar da Kart Hamili/Ek Kart Hamili tarafından ödenecektir. Aşağıdaki belirtilen faiz ve ücret tipleri , işbu Sözleşme’nin imza tarihi itibariyle geçerli faiz ve ücret tipleri olup, tutar ve oranları işbu Sözleşme ekinde belirtilmiştir.

Nakit Çekme Faizi: Kart hesabından nakit çekildiği günden itibaren TCMB akdi faiz oranı üzerinden, çekilen tutara günlük olarak (BSMV ve KKDF ilave edilmek suretiyle) uygulanan faizdir. Nakit Çekme Ücreti: Nakit çekilen tutar üzerinden ve çekilen tutarın taksitlendirilmesine bağlı olarak değişen tutar ve oranlarda olmak üzere hesaplanır. Hesaplanacak tutar Bankaca belirlenen tutarın altında ise ücretler tablosunda ve/veya Hesap Özeti’nde bildirilen minimum ücret uygulanır. ATM’ler, Banka şubeleri, diğer Banka şubeleri veya yetkili Üye işyerlerinden gerçekleştirilen nakit çekim işlemlerinde, her bir işlem bazında çekilen tutara uygulanır.

Ekstre Taksitlendirme Faizi ve Ücreti: Kart Hamili’nin hesap özetine konu dönem borcunu taksitlendirmesine Banka tarafından izin verilmesi halinde, taksitlendirme tarihinden ödeme tarihine kadar geçen süre için akdi faiz ve buna ilaveten taksitlendirilen tutar üzerinden ücretler tablosunda ve/veya Hesap Özeti’nde bildirilen ücret uygulanır.

Ekstre Erteleme İşlem Ücreti ve Komisyonu: Kart Hamilinin, Dönem Borcu’nun asgari ödeme tutarını ödemek suretiyle, borcunun kalanını bir dönemden fazla olmaksızın ertelemesine Banka tarafından izin verilmesi halinde ertelenen borç miktarı üzerinden akdi faiz oranını geçmeyecek bir oranda bir komisyon ve buna ilaveten ertelenen tutar üzerinden ücretler tablosunda ve/veya Hesap Özeti’nde bildirilen ücret uygulanır.

İşlem Erteleme Ücreti: Kart Hamili’nin tek çekim halinde yaptığı harcamaları, henüz dönem içinde iken ertelemek istemesi ve bu talebinin de Banka tarafından kabulü halinde ertelenen işlem tutarı üzerinden alınacak ücrettir.

İşlem Taksitlendirme Ücreti: Kart Hamili’nin tek çekim halinde yaptığı harcamaları, henüz dönem içinde iken taksitlendirmek istemesi ve bu talebinin de Banka tarafından kabulü halinde taksitlendirilen işlem tutarı üzerinden alınacak ücrettir.

Ekspres Limitten Nakit Çekim Faizi: Ekspres Limit’ten nakit çekildiği günden itibaren, akdi faiz oranı üzerinden, çekilen tutara günlük olarak uygulanan faizdir.

Ekspres Limitten Nakit Çekim Ücreti: Nakit çekilen tutar üzerinden hesaplanır.

Kredi Faizi: Kart Hamili tarafından, Hesap Özeti’nde bildirilen dönem borcuna asgari tutar ve üzerinde ödeme yapılması halinde akdi faiz, asgari tutarın altında ödeme yapılması durumunda ise asgari tutarın ödenmeyen kısmı için gecikme faizi, kalan hesap bakiyesinin asgari tutarı aşan kısmı için akdi faiz uygulanacaktır.

İşbu Sözleşmede atıfta bulunulan akdi faiz ve gecikme faizi oranları TCMB tarafından ilan edilen azami faiz oranlarını ifade edecek olup bu oranlara kadar olmak üzere Banka tarafından uygulanan faiz oranları Kart Hamili’ne Hesap Özeti aracılığı ile bildirilecektir.

Borç tutarına Bankaca daha düşük oranda kredi faizi uygulanabilecek olup, söz konusu ödeme/toplam borç oranları ve bu oranlara tekabül eden kredi faiz oranları ile kart ücretleri Hesap Özeti aracılığı ile Kart Hamili’ne bildirilecektir. Kart Hamili; Kartına ilişkin faiz, komisyon, ücret, ödül kazanma gibi parametreleri Bankaca tanınan imkanlar çerçevesinde kendisinin belirlediği ve değiştirebildiği kredi kartı programı uygulamalarında, TCMB tarafından ilan edilen akdi faiz ve gecikme faiz oranlarının değişmesi halinde, Bankaca Kart’a uygulanan faiz, ücret, komisyon ve ödül oranını kendisine ihbarda bulunmaksızın aynı oranda değiştirmeye Banka’nın yetkili olduğunu kabul, beyan ve taahhüt eder. Limit Aşım Faizi: Kullanım limitinin, tahsis edilen limitin yüzde yirmisini geçmemesi ve bir sonraki hesap döneminde kapatılması koşuluyla, bir takvim yılında ikiden fazla olmamak üzere aşım oluşması halinde veya Banka’nın inisiyatifi dışında Kart Hamili’nin harcamalarıyla aşılması durumunda aşılan miktara işlem tarihi ile ödeme tarihi arasındaki süre için TCMB tarafından ilan edilen azami akdi faiz oranı üzerinden faiz yürütülecektir.

Yıllık Üyelik Bedeli/Kart Ücreti: Yıllık kart ücreti işbu Sözleşme’nin imza tarihi itibariyle Sözleşme ekinde yer alan ücret tablosundaki gibi olup Kart sınıfına göre belirlenir ve Hesap Özeti veya bilgilendirme notu aracılığı ile bildirilir. Kartların verildiği andan itibaren (bu yıl dahil) ve izleyen her yıl asıl ve ek kartlar üzerinden Kart sayısına göre alınır. Yıl içerisinde Kartların her ne sebeple olursa olsun (Banka’nın Kart Hamili’nin güvenliği veya Kart Hamili’nin kayıp çalıntı bildirimleri dahil) yeniden basılmasını gerektiren hallerde basılacak Kart sayısına göre yıllık kart ücretine kadar olmak üzere (Banka’nın kart ücreti almadığı ürünlerde ilgili karttan alınan hizmet ücretine kadar) kart yenileme ücreti alınır. Banka söz konusu kart ücretleri ile işbu Sözleşmede belirtilen diğer ücret ve komisyonları, herhangi bir bildirimde bulunmaksızın kendisine bir önceki yıl uygulanan tutar üzerinden her yıl itibariyle %25 (yüzde yirmibeş) oranında artırmaya yetkilidir. Banka’nın herhangi bir yıl itibariyle artırma hakkını yukarıda belirtilen oranda kullanmaması, bu haktan feragat edildiği anlamına gelmez. Sözleşme’nin imza tarihi itibariyle Yıllık Kart ücreti işbu Sözleşme ekinde belirtilmiştir. Yabancı para cinsinden belirtilen ücret ve komisyonlar, tahakkuk tarihinde Bankada cari döviz satış kuru üzerinden Türk Lirasına çevrilerek kart hamilinin hesabına borç kaydedilecektir. Banka tarafından verilen Ek Kartların Yıllık Kart Ücreti, Bankaca daha farklı bir ücret belirlenmediği sürece asıl kartın tabi olduğu ücretin ¹/₂‘si kadardır.

Hizmet Ücreti: Kart hamillerinin yararlandığı/yararlanmak için talepte bulunduğu ve Banka’nın kendisi veya hizmet aldığı üçüncü kişilerce verilen danışmanlık, yardım (yol, çilingir, onarım, tesisat vb) vale parking, concierge vb. hizmetleri ile program üyeliği veya düzenli ilave ödül kazanım program üyeliklerinin yanı sıra dergi ya da club abonelikleri ile Kart Hamili’nin Banka adına işletilen alanlardan yararlanması neticesinde aldığı ücrettir. Şu kadar ki Banka’nın 3. kişilerle yapmış olduğu anlaşmalarda söz konusu ücretin alınmaması öngörüldüğü takdirde, Banka tarafından ilgili karta Hizmet Ücreti yansıtılmayacaktır.

Seyahat Programı Ödül Dönüşüm Ücreti: Kart Hamili’nin, Banka’nın anlaşmalı olduğu Kartlı Sistem Kuruluşları veya diğer 3. kişiler tarafından yürütülen uçuş ve seyahat programlarından faydalanması amacıyla, Banka tarafından, Kart Hamili’nin Banka’dan kullanmakta olduğu kredi kartlarında biriken ödüllerin, ilgili programdan faydalanmak için gerekli olan ödül tipine dönüştürülmesi, ilgili kuruluşa aktarılması gibi operasyonel işlemlerin yapılması karşılığında alınan ücrettir.

Ürün Ücreti: Kart ücretinden farklı olarak, kredi kartları dışındaki ödeme araçlarından (hediye kart, ön ödemeli kart vs. ile anahtarlık, saat gibi plastik kart dışındaki ödeme araçları), her bir ödeme aracı için ayrı ayrı olmak üzere ve her bir gönderimde alınan ücrettir.

Taksitli İşlem Ücreti: Kart Hamili’nin gerçekleştirdiği taksitli işlemlerde, aylık taksit tutarı üzerinden alınır.

Sigorta Ücreti: Kart Hamili’ne tanınan kullanım limiti üzerinden kredi kartı ve sigorta tipine göre alınır. Kart Değişim Ücreti: Bankaca çıkartılan Kartlara ilişkin olarak Kart Hamili’nin talebi üzerine kart tipinin, görselinin değişmesi/karta görsel yüklenmesi halinde her bir değişen kart tipi, yüklenen/değişen görsel sayısına göre alınır.

Kredi Kartı Paket Değişikliği Ücreti: Kart Hamili’nin Kartı’na ilişkin faiz, ücret, ödül kazanma gibi parametreleri Bankaca tanınan imkanlar çerçevesinde kendisinin belirlediği ve değiştirebildiği kredi kartı programı uygulamalarında Kart Hamili’nin söz konusu parametreleri değiştirme hakkının kendisine tanınması halinde yapılan değişikliğe ilişkin olarak alınan ve değişikliği talep ettiği hesap dönemi sonunda Hesap Özetine yansıtılır.

İşlemsizlik Ücreti: Banka tarafından belirlenen kart tipleri ile 3 ay boyunca hiçbir işlem yapılmaması halinde bu süre için alınacak ücrettir.

Aylık İşlemsizlik Ücreti: İşlemsizlik Ücreti’nin Kart Hamili’nin Hesap Özeti’ne yansıtılmasını müteakip, söz konusu ücretin yansıdığı kartın bir dahaki kullanımına kadar geçen her bir ayda, aylık olarak Hesap Özeti’ne yansıtılacak ücrettir.

Basılı Hesap Özeti Ücreti: Banka tarafından belirlenen kart tipleri için Kart Hamili tarafından basılı Hesap Özeti talep edilmesi durumunda, Kart Hamili’ne gönderilen her bir basılı Hesap Özeti için tahsil edilecek ücrettir. Kart Hamili’nin Hesap Özeti’ni elektronik ortamda talep etmesi halinde, söz konusu ücret uygulanmayacaktır.

Kampanya Katılım Ücreti: Banka tarafından belirlenip, Hesap Özetleri ve internet sitesi aracılığıyla duyurulan kartların kullanımı neticesinde Kart Hamili’nin Banka tarafından düzenlenen belli kampanyalara katılımı için ödenecek ücrettir. Söz konusu ücret, her bir kampanya için farklı olarak belirlenecek olup, Banka, ilgili kampanyayı duyurduğu tüm mecralarda Kampanya Katılım Ücreti’ni de duyurmayı taahhüt eder.

Fatura Ödemeleri Komisyonu: Kart Hamili’nin Banka’ya verdiği ödeme talimatı üzerine Kart hesabından ödenen fatura bedeli üzerinden alınır.

Taksitlendirme Komisyonu: Kart Hamili tarafından tek ödemeli olarak gerçekleştirilen mal ve hizmet alımlarında, söz konusu harcamanın Banka tarafından iki veya daha fazla seferde Hesap Özeti’ne yansıtılması durumunda taksit tutarı üzerinden alınır.

Ödeme Komisyonu: Kart Hamili’nin Banka’ya verdiği ödeme talimatı üzerine Kart hesabından ödenen, kira ödemesi, aidat, okul taksiti, kredi geri ödemesi, resmi kurumlara yapılan ödemeler (SGK, BAĞ-KUR primleri, vergi ve fatura ödemeleri gibi) ve bunlarla sınırlı olmaksızın Banka’nın havale veya EFT yapmak veya kredi kartına borç kaydetmek suretiyle Banka’ya, üçüncü kişilere veya resmi kurumlara ödediği tutarlar üzerinden alınır. Şu kadar ki motorlu taşıtlar vergisi, trafik cezaları ve 6111 sayılı Kanun kapsamında yapılandırılmış olan ödemelerden herhangi bir komisyon alınmamaktadır. Bildirim Ücreti: Asgari tutarı ödemeyen veya ödemelerini düzensiz yapan kart hamillerinin Banka’ya olan borçlarını, ödeme tarihlerini ve tutarları ile ödeme yapmaları gerektiği hususunu bildirmek/hatırlatmak amacı ile Banka’nın yapmış olduğu operasyonel giderlere karşılık olarak bu Kart Hamillerinden alınan ücrettir.

Ödeme Noktaları İşlem Ücreti: Kart Hamilinin Bankaya veya Bankanın anlaşma imzaladığı kurum ve kişilere olan borçlarını, Banka’nın anlaşmalı üye işyerlerinden ödemesi halinde alınan ücrettir. Sözünüze Bonus/Mil/Ödül/Bilet Ücreti: Kart Hamilinin, Banka’ya vereceği aylık harcama taahhüdü (taksitli harcamalarda toplam tutar harcamanın yapıldığı dönemde tek bir harcama olarak değerlendirilecek ve taksitler, diğer aylara dair taahhüdün hesabında dikkate alınmayacaktır) neticesinde Banka tarafından Kart Hamili’ne sağlanacak Bonus/Mil/Ödül/Bilet karşılığında alınacak ücrettir.

Sözünüze Bonus/Mil/Ödül/Bilet İhlal Ücreti: Kart Hamilinin, ilave Bonus/Mil/Bilet/Ödül vb. ödül uygulamalarından yararlanmak amacı ile Bankaya vermiş olduğu aylık harcama taahhüdünü ihlal etmesi halinde alınan ücrettir.

Avans Bonus/Mil/Ödül Ücreti: Kart Hamili’nin harcamaları karşısında kazanacağı Bonus/Mil/Ödül tutarının, ilgili harcama yapılmadan Kart’a alacak kaydedilmesi karşılığında alınan ücrettir. Kart Hamili, Banka’nın üçüncü kişilerle işbirliği yapmak suretiyle çıkarttığı Kartlara ilişkin olarak bu kuruluşlar tarafından alınan aidat, kulüp üyelik ücreti vb. ücretlerin, bu kuruluşlar tarafından Banka’ya verilecek talimata istinaden Kart’a borç kaydedilmesi veya Kart’ın bağlı bulunduğu hesaptan resen alınarak söz konusu üçüncü kişilere aktarılması hususunda Banka’yı yetkili kılmıştır.

Banka tarafından gönderilen ihbarname ile noter aracılığıyla gönderilecek ihtarnameler nedeniyle oluşacak masraflar, bildirim ücretleri Kart Hamili/Ek Kart Hamili tarafından Banka’ya nakden ödenir veya bu tutarlar Bankaca Kart hesabına borç kaydedilir veya diğer hesaplarından Banka tarafından tahsil edilir. Kart Hamili; işbu Sözleşmede belirtilen ücret ve komisyonlar nedeni ile Banka tarafından ödenen BSMV, KKDF ile diğer her türlü verginin Bankaya öder. ‘

Uygulanacak akdi ve gecikme faizi oranları TCMB tarafından belirlenen azami oranlardan yüksek olamayacak ve Banka yukarıda belirtilen komisyon ve ücretlerin oran, miktar ve asgari tutarlarını değiştirmeye belirlemeye, TCMB tarafından belirlenen sınırlar dahilinde olmak üzere faiz oranlarını, artırıp eksiltmeye yetkili olup, bunlarda yapılacak değişiklikler mevzuat uyarınca Hesap Özeti ile bildirilecektir. Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun gereğince faiz artırımının 30 (otuz) gün önceden Hesap Özeti ile bildirilir ve bu surette yapılacak değişikliklere aynen uyulur. Faiz artırımının bildirim tarihinden itibaren en geç 60 (altmış) gün içinde tüm borç ödenip, bu süre içinde Kart da kullanılmamışsa, bildirimden önceki işlemler faiz artışından etkilenmez. Kart hesabı/ hesaplarına yapılacak ödemeler öncelikle ücret/komisyon ve faizlere mahsup edilecektir. İşbu Sözleşme’de ya da hesap özetinde belirtilen ücret, masraf, komisyon ve vergiler dışında Kart Hamili’nden herhangi bir isim altında bir ödeme talep edilmeyecek veya hesabından kesinti yapılmayacaktır. Banka, işbu Sözleşmede belirtilen ücret ve komisyonları mevzuatta öngörüldüğü şekilde Kart Hamiline bildirmek suretiyle artırmaya yetkilidir.

12-            Gecikme Faizi: Kart Hamili/Ek Kart Hamili’nin son ödeme tarihinde Banka’ya olan borçlarından asgari ödeme tutarının ödenmeyen kısmına ya da İşbu Sözleşme’de belirtilen sebeplerle Banka’nın kartı kullanıma kapatması üzerine Banka’nın alacaklarının tamamının ödenmesi yolundaki ihbarını takip eden yedinci günden itibaren borcun tamamına, borcun tamamen ödeneceği tarihe kadar, temerrüt tarihinde yürürlükte olan ve TCMB tarafından açıklanarak Kart Hamili’ne hesap özetleri aracılığı ile bildirilen yıllık en yüksek gecikme faizi oranı yürütülecektir. Kart Hamili; TCMB tarafından belirlenen azami akdi ve gecikme faiz oranları üzerinden hesaplanacak faizi ve bu faiz tutarları üzerinden hesaplanacak BSMV ve KKDF’yi öder. Temerrüt hali de dahil olmak üzere, kart uygulamasından doğan borçlarda Bankaca bileşik faiz uygulanmaz.

13-            Mil Programı Kuralları: Kart Hamili/Ek Kart Hamili, kredi kartı harcamaları neticesinde mile dönüşen ödül kazananan kart tipini seçtiği taktirde bu kredi kartının, verilmesi/kullanımı esnasında işbu Sözleşme’de yer alan genel hükümlerin yanı sıra aşağıda belirtilen tanım ve uygulama kurallarının geçerli olacaktır.

Mil Programı: Banka tarafından tanzim edilen kredi kartı ile bu Kart Hamilleri’nin Banka ile Banka’nın anlaşma yaptığı kuruluşlar tarafından belirlenen kurallar çerçevesinde ve Banka’nın anlaşma akdettiği Üye İşyerlerinde yapacakları mal ve hizmet alımı karşılığında Banka’nın anlaşma imzaladığı hava yolu şirketi kurallarına tabi olarak o havayolu ve havayolunun anlaşmalı olduğu diğer havayolları nezdinde kullanabileceği uçuş mili kazanmasına imkan sağlayan, aynı zamanda Kart’a sağlanan özelliklere haiz olmak üzere Banka tarafından düzenlenen kredi kart programını,

Mil: Kart Hamili ve/veya Ek Kart hamilinin Banka’nın anlaşma akdettiği ilgili havayolu şirketi ile imzaladığı FFP kuralları gereğince yapmış olduğu harcamalar nedeni ile kazanmış olduğu ödül birimini, FFP: ilgili hava yolu Frequent Flyer Programını ifade eder.

13.1.Kart Hamili/Ek Kart Hamili, kendisine verilen mile dönüşen ödül kazanma imkanı sağlayan kredi kartı ile yapmış olduğu mal ve hizmet alımları neticesinde Banka’nın anlaşma yaptığı hava yolu şirketi ile arasında akdedilen FFP kurallarına bağlı olarak kullanılmak üzere Mil kazanabilecek olup, söz konusu milin kazanımı ve kullanımı FFP Sözleşme kurallarına tabi olacaktır. Kart Hamili/Ek Kart Hamili, FFP üyeliğinin sona ermesi halinde Banka Mil kazandıran kredi kartını iptal edebilir.

Kart Hamili/Ek Kart Hamili’nin Mil’e hak kazanabilmesi ve kullanabilmesi Banka’nın anlaşma imzaladığı hava yolu şirketi ile FFP Sözleşmesi imzalaması ve bu programa dahil edilmesi koşullarına bağlıdır. Kart Hamili/Ek Kart Hamili, bu program içerisinde yer aldığı süre boyunca yapmış oldukları mal ve hizmet alımları nedeni ile Mil’e dönüşecek ödül kazanabilecekler ve kullanabileceklerdir.

13.2.Kart Hamili, Otomatik fatura ödemeleri tahsilatı, Ödeme emirleri tahsilatı, yatırım ürünleri işlemleri (yatırım fonu, hazine bonosu ve sair menkul kıymetler), her türlü tüketici kredisi masraf, komisyon ve taksit ödemeleri işlemleri, hisse senedi alım ve komisyon tahsilat işlemi, Kredili Mevduat Hesabı işlemleri, kiralık kasa ücreti tahsilatı, kredi kart aidat tahsilatı, hesap işletim ücreti tahsilatı, POS ücretleri tahsilatı, çek karnesi ücreti tahsilatı, ekspertiz ücretleri tahsilatı, döviz alım işlemi, üniversite harç ödemeleri tahsilatı, Bankaca verilen diğer bankacılık hizmetlerinden alınan ücret ve komisyonların tahsilatı, vergi tahsilatları, her türlü yatırım, kaynak ve kullanıma yönelik bankacılık ürün ve hizmetlerinin Kart üzerinden tahsilatı, Banka İnternet Bankacılığı, ATM, Alo ….. hizmet ücreti tahsilatı ile nakit çekimler ve bu Sözleşme gereğince nakit çekim sayılan işlemler nedeni ile Mil’e veya bir başka ödüle dönüşecek kazanım elde edemeyecektir.

13.3.Kart Hamili, Kart ile yapmış olduğu mal ve hizmet alımları nedeni ile kazanmış olduğu Mil’e dönüşecek ödül ile ilgili olarak yapılacak harcama tutarları, esas alınacak döviz kurları, Mil’e dönüşecek harcama nevileri Banka tarafından belirlenebilir ve değiştirilebilir.

13.4.Banka, Kart Hamillerinin ve üçüncü şahısların Mil Programı’ndan kazandıkları ödüllere ilişkin olarak tabi oldukları vergi ve harçlar ile ilgili olarak herhangi bir sorumluluk kabul etmez.

13.5.Kart Hamili, kazanılan Mil’in uçuşa dönüştürülmesi hususunda Banka’nın anlaşma akdettiği hava yolu şirketinin FFP kurallarının geçerli olduğunu, harcama karşılığı kazanılan/kazanılacak Mil tutarı ve kazanılan Mil’in hangi hatlarda ve ne zaman kullanılacağı konusunda ilgili hava yolu şirketi belirleyicidir.

13.6.Kazanılan Mil’in kullanımı ile ilgili olarak yapılması gerekli rezervasyon işlemleri, uçuş biletinin teslim alınması vb. işlemler Kart Hamili tarafından doğrudan ilgili hava yolu şirketi nezdinde yapılacaktır.

13.7.Banka ile ilgili havayolu şirketi arasında akdedilen sözleşmenin veya ilgili havayolu ile Kart Hamili arasındaki üyelik ilişkisinin sona ermesi halinde harcamalardan dolayı mil kazanılamayacak olup, Kart’ın geçerlilik süresinin sona ermesi ve/veya Kart’ın Banka tarafından kullanımının durdurulması halinde, Banka, Mil’e dönüşecek ödül kazanımlarını durdurabilir.

13.8.Kart Hamili, Banka ile ilgili havayolu şirketi arasında akdedilen sözleşme süresince veya sözleşmenin sona ermesi halinde Banka’nın Mil’e dönüşen ödüllerin kullandırımı konusunda bir taahhüdünün olmadığını ve Banka’nın yegane yükümlülüğünün, Kart Hamilinin Mile dönüşen ödül kazanma imkanı sağlayan kredi kart ile yapmış olduğu harcamalar neticesinde elde ettiği Mil ücretlerinin ilgili havayolu şirketine ödenmesi olduğunun bilgisi dahilindedir.

13.9.Kart Hamili, mat veya hizmet alım neticesinde kazanılan millerin işleme konu mal ve hizmetin iadesinin yanı sıra kartının Kredi Kartı Sistem kurallarına aykırı kullanımı hallerinde bu işlemlere istinaden kazandan Merin, toplam Mil tutarından mahsup edebilecektir.

13.10.Kart Hamilinin diğer kredi kartları ile kazanmış olduğu ödüllerin/puanların Mil Programına aktarılmasının Kart Hamili, tarafından talep edilmesi halinde kazanmış olduğu ödüllerin/puanların Mil’e dönüşmesinde esas alınacak değeri Banka belirleyebilir.

13.11.Kart Hamilinin, Mil Programı kapsamında kazanmış olduğu Mil’e dönüşecek ödül kazanımları Bankanın sunduğu bir başka ödül programına dönüşmeyecek olup, söz konusu ödüller devredilemez, nakde dönüştürülemez veya Kart Hamili’nin Bankaya olan borçlarına mahsup edilemez.

13.12.Ek Kart ile yapılan mal ve hizmet alımına ilişkin harcamalarda Ek Kart sahibi Mil’e dönüşecek ödül kazanamayacak olup, Ek Kart ile yapılan harcamalar nedeni ile tahakkuk edecek Mil’e dönüşecek ödül ancak asıl Kart sahibi Kart Hamili’ne verilebilecek ve Kart Hamili tarafından kullanılabilecektir.

14-            Bilgilerin Doğruluğu/Değiştirilmesi: Kart Hamili/Ek Kart hamili; başvuru formunda belirtilen isim, soyadı, adres, mali bilgiler (hesap durum belgesi dahil) ile diğer bilgi ve belgelerin doğruluğunu taahhüt ettiği gibi, bu bilgi ya da belgelerdeki değişiklikleri derhal yazılı olarak Banka’ya bildirmekle yükümlüdür. Kart Hamili, Banka tarafından yapılacak tebligatlar için, başvuru formunda belirtilen hesap özetlerinin gönderilmesini istediği adresi yasal tebligat adresi olarak belirlediğini, adres değişikliklerini, Bankaca belirlenen yöntemlerle değişiklik tarihinden itibaren 15 gün içerisinde Banka’ya bildirmediği sürece, önceki adrese yapılacak her türlü tebligatın kendisine yapılmış sayılacağını, bu adres bildirimlerinde Türkiye dışında bir adres bildirse dahi mutlaka Türkiye’de bir tebligat adresini Banka’ya ileteceğini aksi durumda Bankaca yurtdışı adres dikkate alınmayıp, Türkiye’de bildirdiği son adrese yapılacak tebligatların geçerli sayılacağını kabul eder. Kart hamili aynı hususun gerek işbu Sözleşmenin imza anında ya da daha sonra bildirdiği, telefon numarası ve e-posta adresleri içinde geçerli olduğunu kabul ve beyan eder. İşbu Sözleşme’ye ve Kart(lar)’a ilişkin her türlü tebligatın Kart Hamili/Ek Kart Hamili’nden herhangi birine gönderimi yeterli olup, bu gönderim her ikisi için de geçerli olacaktır. Müşteri; işbu Sözleşmeye istinaden Banka tarafından Kart verilmesi halinde; Kartın ve Sözleşme nüshası ile bilgilendirme notunun kendisine veya Tebligat Kanunu hükümlerine göre kendisi adına tebligat almaya yetkili üçüncü şahıslara teslim edilmesi halinde, Kart’ın, Sözleşme nüshası ile bilgilendirme notunun kendisine teslim edilmiş sayılacağını kabul eder.

Madde 10- Ortak Hükümler

1-  Müşteri’nin, 5411 sayılı Bankacılık Kanunu ve 07.11.2006 tarih ve 26339 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanarak yürürlüğe giren Sigortaya Tabi Mevduat ve Katılım Fonları ile Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonunca Tahsil Olunacak Primlere Dair Yönetmelik Hükümleri uyarınca, Banka’nın yurtiçi şubeleri nezdinde adına açılmış hesaplarda bulunan TL tasarruf mevduatları ile tasarruf mevduatı niteliğini haiz altın depo ve döviz tevdiat hesaplarının 50.000 TL’ye (ellibin Türk Lirası) kadar olan kısmı sigorta kapsamında olacaktır.

2-  Banka’nın emanetinde bulunan hisse senedi ve tahviller, yatırım fonu, çek karnesi teslim edilmemiş dahi olsa çek karnesi olan Müşteri adına açılan mevduat hesaplarında bulunan tutarlar, havale bedelleri, mevduat, alacak ve emanetlerin zamanaşımı süresi sonuna kadar işleyecek faizleri de dahil olmak üzere her türlü mevduat, emanet ve alacaklardan Müşteri’nin en son talebi, işlemi, herhangi bir yazılı talimatı tarihinden başlayarak on yıl içinde aranmayanlar zamanaşımına uğrayacaktır. Böyle bir durumda Banka, bir takvim yılı içinde zamanaşımına uğrayan ve tutarı 50 TL (elli Türk Lirası) ve üzerindeki Müşteri’ye ait her türlü mevduat ve alacakların Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu’na devredileceği hususunda, izleyen takvim yılının Ocak ayı sonuna kadar Müşteri’yi iadeli taahhütlü mektupla uyaracaktır. Söz konusu mevduat ve alacaklar ile tutarı 50 TL’nin (elli Türk Lirası) altındaki her türlü mevduat ve alacaklar, Şubat ayının başından itibaren Banka’nın kendi internet sitesinde liste halinde üç ay müddetle ilan edilecektir. Ayrıca Banka, söz konusu listelerin kendi internet sitesinde ilan edildiği hususunu, Şubat ayının on beşinci gününe kadar ülke genelinde yayım yapan tirajı en yüksek iki gazetede iki gün süreyle de ilan edecektir. İnternet sitelerinde ilan edilen listeler, bankalar tarafından eşzamanlı olarak ayrıca Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu’na gönderilir. Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu bu listeleri Nisan ayının sonuna kadar konsolide edilmiş olarak kendi internet sitesinde yayınlar. İlan edilen zamanaşımına uğramış her türlü mevduat ve alacaklardan Mayıs ayının on beşinci gününe kadar Müşteri veya mirasçıları tarafından aranmayanlar, faizi ile birlikte Mayıs ayı sonuna kadar

Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu’nun TCMB hesaplarına Banka tarafından devredilecek ve devir tarihi itibariyle Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu’nu tarafından gelir kaydedilecektir. Kiralık kasalardaki kıymetler için zamanaşımı, kasanın en son açıldığı tarihten itibaren başlar. Ergin olmayanlar adına ve yalnızca bunlara ödeme yapılmak kaydı ile açtırılan hesaplarda zamanaşımı süresi kişinin ergin olduğu tarihte işlemeye başlar. Yetkili merciler tarafından üzerine bloke konulan hesaplarda zamanaşımı blokenin konduğu tarihte durur. Zamanaşımı süresi, hesaptaki blokenin kaldırıldığı tarihten itibaren işlemeye devam eder.

3-  Rehin ve hapis hakkı: Müşteri’nin Banka’nın merkez ve tüm şubelerinde bulunan ve ileride bulunabilecek olan vadesi gelmiş/gelmemiş bilcümle alacak, mevduat hesapları, nakit, hisse senetleri, yatırım fonları, tahviller, lehine gelmiş ve gelecek tüm havaleleri üzerinde işbu Sözleşme’den kaynaklanan alacaklar ile sınırlı olmak üzere Banka rehin, hapis takas ve mahsup hakkını kullanabilecektir.

4-  Faks ile ulaşan talimatlar: Müşteri’nin Banka’ya ulaştıracağı her türlü talimatın açık ve tereddüte yer vermeyecek şekilde yazılı olması esastır. Ancak Banka Müşteri ile bu hususta önceden mutabakat sağlamak koşulu ile faks ile kendisine iletilen talimatları da kabul eder. Banka bu yolla aldığı talimatların daha sonra ıslak imzalı hale dönüştürülerek teyit edilmesini Müşteri’den talep edebilir. Banka faksla gelen talimatların teyit edilmesini talep ettiği takdirde Müşteri ya da vekili bunları derhal, gecikmeksizin Banka’ya ulaştıracaktır.

Banka çelişkili, belirsiz, içeriğinin anlaşılmasında tereddüt edilen yazılı talimatları kısmen veya tamamen kabul etmeyebilecek veya yerine getirmeyebilecektir. Söz konusu durumu Banka, aynı gün Müşteri’ye veya onun vekiline yazılı ya da sözlü olarak bildirir.

Müşteri, talimatlarını sadece Banka’ya işbu Sözleşme’de belirttiği faks numarasını kullanılmak şartıyla verebilecek olup, söz konusu faks talimatını kendisine bildirilen faks numarasını kullanmak suretiyle Banka’ya ulaştırabilir.

5-  Müşteri’nin Vefatı: Müşteri’nin vefatı Banka’ya bildirilmediği sürece, vefat eden müşteriye ait Şifre’nin kullanılması suretiyle işbu Sözleşme’deki bankacılık hizmetleri kapsamında çekilecek paralar ve yapılacak tüm işlemler nedeniyle Banka’nın sorumluluğu bulunmayacaktır. Banka, vefat eden Müşteri’nin tüm yasal mirasçıları ve/veya vekillerinin mevcudiyeti halinde Müşteri’nin hesaplarından mirasçılarına ödeme yaparak vefat eden Müşteri’ye ait olan Hesaplar’ı kapatacaktır.

6-  Çocuk/Küçük Hesabı: Velayet altında bulunan 18 (on sekiz) yaşından küçük Müşteri’ye, velisinin işbu Sözleşme’yi veli sıfatıyla çocuk adına imzalaması ve Banka’nın uygun görmesi kaydıyla Hesap açılabilir. Evlilik birliği devam ederken, anne veya baba veli sıfatı ile çocuk adına açılan Hesap’ta işlem yapabilir. Anne veya babadan birinin vefatı halinde sağ kalan, boşanma halinde ise mahkemece velayet tevdi edilen anne veya baba, çocuk adına açılan Hesap’ta işlem yapabilecektir. Ancak Banka, güvenlik nedeniyle çocuk adına açılan Hesap ile bağdaşmayan bankacılık hizmetlerini sunmayabilecektir. Veli, kendisine verilmiş Şifre kullanılarak çocuk tarafından gerçekleştirilen işlemlerden bizzat sorumlu olacaktır.

7-  Vasi/Kayyım: Vasi/Kayyım, Müşteri adına Hesaplar’da işlem yaparken mevzuata uygun olarak hareket etmek, vasi/kayyım tayin edildiklerine ilişkin mahkeme kararını ibraz etmek ve Banka’nın gerekli gördüğü hallerde ilgili mahkemenin iznini almak zorundadır. İşlemin gecikmesi ya da yapılamaması nedeniyle Müşteri ile vasinin/kayyımın uğrayabileceği zararlar dolayısıyla Banka’nın herhangi bir sorumluluğu olmayacaktır. Müşteri adına hareket eden vasi/kayyım işbu Sözleşme’de düzenlenen Müşteri’nin yükümlülüklerinin aynen kendisi için de geçerli ve bağlayıcı olduğunu ve yetkisini aşarak yapabileceği işlemlerden şahsen sorumlu olduğunu kabul ve beyan eder.

8-  Maaş Ödemeleri: Banka aracılığı ile Müşteri’ye maaş ödemesi yapıldığı takdirde, maaş ödemesi yapan firma/kurum/kuruluş tarafından Banka’ya bildirilen tutarlardan, yapılan kesintilerin mahiyetinden, tutarından veya herhangi bir sebepten dolayı ilgili kişiler ve/veya kuruluşlar ile aralarında doğabilecek herhangi bir ihtilafta Banka taraf olmayacaktır.

9-  İşbu Sözleşme tahtında tüzel kişi müşteriye verilen Şifre’nin başvuru formunda kimlik bilgileri yer alacak şekilde zikredilen yetkililerce kullanılarak Banka tarafından güvenlik nedeniyle tayin ve tespit edilen sınırlar çerçevesinde yapılan işlemler tüzel kişi müşteri için bağlayıcı olacaktır. Kendisine Şifre verilen tüzel kişi yetkililerinin yetkilerinin sona erdiği Banka’ya yazılı olarak bildirilmediği sürece, tüzel kişiyi temsile yetkili tarafından talep edilen işlemler Banka tarafından gerçekleştirilebilecektir. Tüzel kişi müşteri, yetkileri sona eren yetkililere ait cep telefonu bilgisinin Banka kayıtlarından silinmesini Banka’dan yazılı olarak talep etmediği müddetçe Banka, anılan cep telefonu numarasına Banka’nın Şifre bilgileri de dahil olmak üzere gerekli bilgileri göndermeye devam edebilecektir.

10-            Banka, bu Sözleşme konusu hizmetlerin Müşteri’ye sunulması ile ilgili olarak teknolojik nedenlerle veya güvenlik gereksinimleri nedeniyle uygulama değişikliği yapabilecek veya hizmetin verilmesine ara verebilecek veya hizmeti tamamen durdurabilecektir.

11-            Banka, Müşteri’nin ve onun yetkili temsilcilerinin kimliğini, kendisine verilmiş bulunan imza örneklerini, sözü geçenlerin Banka nezdindeki kimlik bilgileri ve imzalarla karşılaştırmak suretiyle inceler. Banka, Müşteri tarafından bildirim yapılmadıkça Müşteri hesabına işlem yapmak üzere ibraz edilmiş olan vekaletnamelerde vekilin azledilmiş olup olmadığını araştırmadan işlem yapar.

12-            Müşteri’nin Banka nezdinde aynı ya da farklı türde birden fazla Hesap’ının bulunması halinde, her Hesap için ayrı ayrı Sözleşme düzenlenmesine gerek olmayıp, işbu Sözleşme Müşteri’nin tüm Hesapları’nı kapsayacak, hüküm altına alacaktır.

13-            Müşteri, işbu Sözleşme ile beyan etmiş olduğu iletişim bilgisini, kanuni ikametgah edindiğini beyan ve sözü geçen yere yapılacak tebliğlerin kendilerine yapılmış sayılacak, yeni ikametgahlarını Banka’ya bildirmedikleri takdirde, ilk ikametgahlarına yapılacak tebligatlar Tebligat Kanunu gereği geçerli bir tebligatın tüm hukuki sonuçlarını doğuracaktır.

14-            Banka ile Müşteri arasında bu Sözleşme’den ve/veya Şifresi’nin kullanımından doğacak uyuşmazlıklarda Banka’nın ve işlemle ilgili oldukları ölçüde uluslararası kredi kartı kuruluşları ve Bankalararası Kart Merkezi A.Ş.’nin defter, her türlü belge, bilgisayar ve ses kayıtları ile mikrofilmleri delil teşkil edecek ve bağlayıcı olacaktır.

15-            Banka, işbu Sözleşme konusu işlemler ve hizmetlerin sağlıklı biçimde gerçekleştirebilmesi için ilgili kuruluşlar nezdindeki Müşteri’ye ait bilgi ve belgelerin örneklerini almaya, kayıtlarına intikal ettirmeye ve bunları hizmet gereği olarak mevzuat çerçevesinde dilediği biçimde kullanmaya, hesabıyla ilgili olarak mevzuatın izin verdiği hallerde resmi ve özel, gerçek ve tüzel kişilere bilgi/belge vermeye yetkilidir.

16-            Müşteri, Banka tarafından kendisine iletilen SMS, resim, animasyon vs. multimedya nesneleri içeren MMS (multimedya messaging service), elektronik posta veya benzeri iletişim kanallarından iletilecek bilgilendirme ve pazarlama mesajlarının gönderilmesine muvafakat eder.

17-            Müşteri’nin lehtarı bulunduğu tahsile verdiği çeklere veya bono/poliçelere ilişkin olarak, tahsil edilebilen çek veya bono/poliçe bedelleri Hesap’ına alacak olarak, komisyon, masraf ve diğer kesintileri ise, borç olarak geçilecektir. Müşteri’nin tahsile verdiği bono/poliçelerin yasal zorunlu unsurlarının eksik bırakılmış veya bunların Banka’ya makul bir süre öncesinden ibraz edilmemiş olması ve bu bono/poliçelerin muhabir bankalar aracılığı ile tahsil edilecek olması halinde, teslim tarihi ile vade tarihi arasındaki sürenin yetersiz olması nedeniyle protestoları yapılamayabilecektir. Tahsil edilmesi için teslim edilen çeklerin ise yasal zorunlu unsurlarının eksik bırakılmış olması veya cirosu tamamlanmadan teslim edilmiş olması sebebiyle çekler, Banka tarafından işleme alınmadan iade edilebilecektir.

18-            Kimlik Tespit ve Teyidi: Müşteri, işbu Sözleşme kapsamında yapacağı işlemler ile ilgili olarak Banka tarafından yürürlükteki Suç Gelirlerinin Aklanmasının ve Terörün Finansmanının Önlenmesine Dair Tedbirler Hakkında Yönetmelik hükümleri tahtında kendisinden istenebilecek her türlü kimlik bilgilerini ve teyidi için gerekli belgeleri ibraz etmeyi kabul eder. Banka, Müşteri’den her işlem sırasında nüfus cüzdanı veya başka bir resmi kimlik ibrazı isteyebilir. Banka, ayrıca hesap açılışı esnasında Müşteri’den anılan hesabın açılış amacı hakkında da bilgi ve belge talep edebilir. Müşteri’nin söz konusu bilgi ve belgeleri ibraz etmemesi halinde Banka’nın işlem yapmama hakkı saklıdır. Müşteri, Sözleşme’nin imzalanması sırasında Banka’ya verdiği bilgi/belgelerin doğruluğunu beyan ile bu bilgi/belgelerde oluşabilecek değişiklikleri derhal Banka’ya bildirmeyi kabul ve taahhüt eder.

19-            İşbu Sözleşme’de delil olarak belirlenen tüm düzenlemeler, Hukuk Muhakemeleri Kanunu’nun 193.maddesinin 2.fıkrası saklı kalmak kaydıyla delil sözleşmesidir.

20-            Müşteri ile Banka arasındaki ilişkilerde işbu Sözleşme hükümleri Türk Kanunları uygulanacak ve ….. Mahkeme ve İcra Daireleri’nin yetkili olacaktır. İşbu yetki sözleşmesi, tacirler veya kamu tüzel kişileri ile imzalanan sözleşmeler için geçerli olup, gerçek kişiler için yetki sözleşmesi bakımından Hukuk Muhakemeleri Kanunu’nun ilgili hükümleri uygulanacaktır.

Madde 11- Hesabın Kapatılması ve Sözleşmenin Feshi

1-  Müşteri Tarafından Sözleşmenin Feshi ve Hesabın Kapatılması

1.1.           Müşteri Sözleşme’yi Banka’ya yapacağı yazılı ihbarla sona erdirmek hakkına sahiptir. Bu durumda Müşteri Sözleşme’ye bağlı olarak ileri vadeli taksitli harcamalar dahil olmak üzere Banka’nın doğmuş ve doğacak her türlü alacağını fer’i leri birlikte ödemek ve tüm Hesapları’nı kapatmak durumundadır.

2-  Banka Tarafından Sözleşmenin Feshi ve Hesabın Kapatılması

2.1.           Banka, Müşterinin işbu Sözleşme konusu yükümlüklerini veya taraflar arasındaki diğer sözleşme hükümlerini yerine getirmemesi, hesaplarında kayıtlı borcun veya Banka’ya olan başkaca borçlarının ödenmemesi veya ödenemeyeceğinin anlaşılması, Müşteri’nin Bankaca diğer bir işlem nedeniyle takibe alınması, üçüncü kişilerce yasal takibe maruz kalması veya bu konuda duyum alınması, Müşteri’nin iflasının talep edilmesi, konkordato talep etmesi, yürürlükteki yasal mevzuata açıkça aykırılık teşkil eden bir davranışta bulunması, bankacılık hizmetlerini kötüye kullanması, iflası, Banka’yı zarara uğratması hallerinde ve bunlarla sınırlı olmaksızın herhangi mevzuatsal nedenle bildirimde bulunmak sureti ile nezdindeki Hesaplar’ı kapatabilecek, borcun fer’ileri ile birlikte tamamen ödenmesini isteyebilecek, banka ve/veya kredi kartlarını iptal ederek Banka’ya iadesini talep edebilecek ve Sözleşme’yi tek yanlı olarak feshedebilecektir.

Müşteri Banka’nın yapacağı bildirimden sonra Hesapları/Kartı/Kartları kullanmayarak Banka’ya iade etmekle yükümlüdür.

2.2.           Müşteri’nin daha önce elde edilen kimlik bilgilerinin yeterliliği ve doğruluğu konusunda şüphe duyulması nedeni ile yürürlükteki yasal mevzuat tahtında yapılması gereken kimlik tespiti ve teyidinin yapılamadığı durumda Banka iş ilişkisini sona erdirerek, bildirimde bulunmak sureti ile işbu Sözleşme’yi feshetmek sureti ile Müşteri’nin Hesaplar’ını kapatmaya yetkilidir.

2.3.           Bankaca Hesaplar kapatıldığı takdirde, bunlarla ilgili olarak kapatılma anında Banka’nın alacağı faiz, komisyon, masraf, BSMV, KKDF ve diğer hususlardan dolayı Müşteri’nin Banka’ya olan doğmuş borçlarının tamamı, Hesaplar’da bakiye olması halinde işbu Hesaplar’dan tahsil edebilecek, Hesaplar’da bakiye yok ise, Müşteri tarafından Banka’nın ilk talebinde ödenecek ve Banka’nın bu nedenle faiz talep hakkı saklı olacaktır.

2.4.           Müşteri’nin işbu Sözleşme kapsamındaki Hesapları’nın en az 1 (bir) yıl süre ile hareket görmemesi ve bakiyelerinin Banka’nın belirleyeceği ve değiştirebileceği bakiyenin altında kalması durumunda, Banka Müşteri’ye bildirimde bulunmak suretiyle bu Hesapları kapatmaya yetkilidir. Ayrıca hiçbir süre ve mevduat ortalaması ile bağlı kalınmaksızın işbu Hesapların bulunduğu şubenin kapanması veya başka bir şubeye devredilmesi halinde, Banka müşteriye bildirimde bulunmak suretiyle, hesap bakiyesini Hesapların devrolduğu şubede Müşteri adına yeni bir numara ile açılacak yeni bir hesapta veya işbu Hesapları teknik zorunluluklar nedeniyle aynı şubede başka bir hesaba kaydedip yeni bir hesap numarası/IBAN altında takip etmeye yetkilidir.

Madde 12- Müşteri Sırrı

1-  Banka, yürürlükteki 5411 sayılı Bankacılık Kanunu’nun ilgili hükümleri çerçevesinde, Müşteri’nin işbu Sözleşme hükümleri tahtında Banka tarafından kendisine verilen hizmetler nedeni ile vakıf olduğu Müşteri’ye ait kimlik bilgileri, adres, iştigal konusu ve bunlarla sınırlı olmamak üzere her türlü müşteri sırlarını, yasalarla açıkça yetkili kılınan merciler dışında, saklamak ve üçüncü şahıslara ifşa etmemekle yükümlüdür.

2-  Müşteri, işbu Sözleşme hükümleri tahtında başvuracak olduğu bankacılık hizmetlerine ilişkin olarak, Banka tarafından kendisinden talep edilen her türlü bilgi ve belgeyi temin edecektir. Banka da Müşteri’nin verdiği tüm bilgi ve belgeleri yahut bunların örneklerini almaya, kayıtlarına geçirmeye, yürürlükteki yasal mevzuat tahtında bunları kullanmaya yetkili olacaktır.

3-  Müşteri, Banka’nın müşteri bilgi ve belgelerini güncellemek amacı ile yenilenmesini talep etmesi halinde, bu talebi yerine getirecektir.

4-  Müşteri, kendisi veya üçüncü şahıslar tarafından Banka’ya iletilen, müşteri sırrı niteliğindeki her türlü bilgi ve belgeler ile Banka’nın bu Sözleşme kapsamında gerçekleşen işlemler sonucu edindiği bilgi ve belgeleri; Banka’dan almakta olduğu her türlü bankacılık hizmetinde, yurtiçi ve yurtdışı hesaplara yapılacak her türlü para transferlerine ilişkin elektronik transfer mesajlarında, dış ticaret işlemlerinde, muhabir bankalar aracılığı ile gerçekleştirilen işlemlerde, swift sisteminin kullanılması sureti ile gerçekleştirilecek işlemlerde, internet bankacılığı, mobil bankacılık, Alo Garanti, ATM ve her türlü şubesiz bankacılık kanallarının kullanımı sureti ile gerçekleştirilen işlemlerde ve bunlarla sınırlı olmamak üzere; işbu Sözleşme hükümleri tahtında gerçekleştirilen/gerçekleştirilecek her türlü işlem ve hizmetlerin yanı sıra; işbu Sözleşme kapsamında üstlendiği yükümlülüklerini yerine getirmek amacıyla hizmet aldığı üçüncü kişiler, müşterinin kredi değerliliği ve risk değerlendirmesi yapma amacı ile hizmet aldığı Müşteri değerlendirme ve derecelendirme kuruluşları, Banka’nın doğrudan/dolaylı iştirakleri, Banka’nın sözleşme imzaladığı program ortakları, ortak marka çalışması yaptığı üçüncü kişiler ve onların işbirliği içinde olduğu üçüncü kişilerce kendisine hizmet vermek ve/veya Bankaca Müşteri’ye sunulan her türlü hizmet ve ürünlere ilişkin değerlendirmelerini almak ve anketler yapmak amacı ile paylaşılmasına, Banka’nın ve bu üçüncü kişilerin söz konusu verileri işlemesine, kendisini aramasına muvafakat ettiğini kabul, beyan ve taahhüt eder. Müşteri ayrıca, Banka tarafından kendisi ile ilgili olarak edinilecek bilgilerin, Bankaca Müşteri’ye verilecek kart/hizmet/ürün türüne göre ve bu kart/hizmet/ürüne gerek Banka gerekse üçüncü kişilerce sağlanan/sağlanacak olan avantaj ve hizmetlerden yararlanmasını sağlamak amacıyla sınırlı olmak üzere, Banka tarafından üçüncü kişilerle paylaşılmasına ve bu kişiler tarafından işlenmesine muvafakat eder.

5-  Müşteri’nin, müşteri sırrı niteliğindeki bilgileri, yasal mevzuat uyarınca yetkilendirilmiş kişi ve kurumlar hariç olmak üzere diğer üçüncü kişilerle paylaşılmamasına dair Banka’ya talimat verme hakkı saklıdır.

Kart Hamili, Banka nezdinde yapacak olduğu işlemlerde, mevzuat uyarıca Vergi Kimlik Numarası (VKN) gerekmesi halinde, adına VKN alınması amacıyla gerekli başvuru ve işlemlerin Banka tarafından yapılmasına muvafakat ettiğini beyan eder.

Müşteri 12 (oniki) maddeden ve bir adet ekten ibaret matbu olarak basılmış bulunan ve sayfa numaraları birbirini takip eden işbu Bankacılık Hizmetleri Sözleşmesi’nin tamamını okuduğunu ve kabul ettiğini, aşağıdaki bilgilerin doğru olduğunu, her sayfanın imzalanmasına gerek olmadığını kabul, beyan ve taahhüt eder.

Sözleşme Tarihi            :    .. / .. / ….

Gerçek Kişi Müşteri / Tüzel Kişi Müşteri / Kart Hamili

Adı Soyadı/Ünvanı        :    …..

Adres                           :    …..

Faks No                       :    …..

Müşteri/Yetkili İmzası:   …..

Türkiye ….. Bankası A.Ş.

1.Yetkili Adı Soyadı     :    …..

İmzası                           :    …..

2.Yetkili Adı Soyadı     :    …..

İmzası                           :    …..

Müşteri, bu sözleşmenin bir örneğini teslim aldığını ve sözleşmenin tümünü okuyup, içeriğini aynen kabul ederek imzaladığını kabul ve beyan eder.

Müşteri / Yetkili İmzası      :           …..

Ekler:

1-  Banka Kartı ve Kredi Kartlarına Ait Ücret ve Komisyonlar

2-  Müşteri Olma Amacı Bildirim Formu

EK – 1

HESAP İŞLETİM ÜCRETİ İLE BANKA KARTI VE

KREDİ KARTLARINA AİT ÜCRET VE KOMİSYONLAR

Hesap İşletim Ücreti (….. Tarihi İtibariyle)	TL hesaplar için …..-TL, Döviz Tevdiat Hesapları için ….. Euro karşılığı hesabın açıldığı döviz cinsinden tutarı (Artış Oranları için 9.4. maddeye bakınız)
ATM Paylaşım Sistemi	Bakiye Sorma … TL		…..-TL’ye kadar nakit çekimlerde …..-TL, …..-TL üzeri nakit çekim- Lerde çekilen tutarın % 1.50’si
Banka Kartı/Kredi Kartı Nakit Çekme Komisyonu	Yurt İçi			Yurt Dışı
	Banka ve kredi kartı ile para çekme limitleri dahilinde yapılan işlemlerden komisyon alınmaz. Banka ve kredi kartı ile hesaptan yapılan nakit çekimlerde … (…) TL’den az olmamak üzere para çekme limitinin aşan kısmı üzerinden % 1’i oranında; kredi kartı limiti üzerinden yapılan nakit çekimlerde ise … (…) TL’den az olmamak üzere % … + …TL’ye kadar. Kredi kartıyla nakit çekilen tutarın taksitlendirilmesi halinde ise % … + …TL’ye kadar.			Banka kartı ile yapılan işlemlerde .. Euro’dan az olmamak üzere çekilen tutarın % …’si kredi kartı ile yapılan işlemlerde ise çekilen tutarın % …+… USD veya % …+… Euro (minimum … Euro + … USD)
Ekspres limitten nakit çekim faizi ve ekstre taksitlendirme faizi		Cari akdi faiz oranında
Limit aşım faizi		Cari akdi faiz oranında
Ekspres limitten nakit çekim ücreti ve ekstre taksitlendirme ücreti		% 5 + …-TL’ye kadar
İşlem erteleme		İşlem tutarının % 8’i + …TL’ye kadar
İşlem taksitlendirme		İşlem tutarının % 10’u + …TL’ye kadar
Kart yenileme ücreti		Yıllık kart ücretine kadar

Kart Ücreti	Kart Cinsleri	Asıl Kart	Ek Kart
	…..	…..	…..
	…..	…..	…..

Ürün Ücreti	Bonus Trink saat/sticker/anahtarlık/cepte için ürün ücretleri sırasıyla 100.-TL, 20.-TL, 20.-TL, 20.-TL’ye kadardır. Miles & Smiles cepte ürün ücreti 20.-TL’ye kadardır. OGS ücreti 100.-TL’ye ve KGS ücreti 10.-TL’ye kadardır.
Taksitli işlem ücreti	… (…) TL’den az olmamak üzere aylık taksit tutarının % 10’una kadar
Ekstre erteleme ücreti ve komisyonu	Cari akdi faiz + dönem borcunun % 5’i + …-TL’ye kadar
Sigorta ücreti	Kullanım limiti üzerinden aylık % 2
Hizmet Ücreti (Yıllık) (Hizmet ücreti alınan müşterilerden kart ücreti alınmaz)	Miles & Smiles Kredi Kartı					…..		…..
	…..	…..	…..	…..	…..	…..	…..	…..	…..
	…..	…..	…..	…..	…..	…..	…..	…..	…..
	…..	…..	…..	…..	…..	…..	…..	…..	…..
Komisyonlar						Taksitlendirme: Aylık taksit tutarının % ..’i (min. …-TL)
	Ödeme Komisyonu: Ödenen tutarın % ….’ine kadar (min. … TL)
	İmza : …..
Sözünüze …../ Ödel ve mil ücreti	Kazanılan bonus/ödül değerinin …TL’ye kadar olması halinde … (…) TL üzerindeki tutarlarda ise … (…) TL olarak alınır. Miles & Smiles kartlarda, mil başına … kuruş olarak alınır.
Sözünüze …/mil/ödül/bilet Avans bonus / ödül ve avans / Hediye mil ücret	…..-TL’ye kadardır.
Gecikme bildirim ücreti … TL, değişim ücreti kart değişimlerinde …TL’ye kadar, kredi kartı paket değişikliğinde ise … (…) TL olarak alınır. İşlemsizlik ücreti: …..TL/aylık, işlemsizlik ücreti: 2,99 TL/aylık, Basılı ekstre ücreti: …..TL, kampanya katılım ücreti: ….TL’ye kadar olup, her kampanya için farklı olabilir, detaylı bilgi xxxxx.com.tr’de bulunmaktadır. Kayıp/çalıntı yenileme ücreti: …TL, ….. Cüzdan Kredi Kartı ve Banka kartı ile Para Transfer Ücreti 10 TL’ye kadar. Cep – T Paracard ve ….. Cüzdan bünyesindeki …..Param Para Yükleme Ücreti: Yüklenen tutarın % 6’sına kadar (minimum …TL). E-ekstre ihlal ücreti: E-ekstre talimatının, talimat tarihinden itibaren 6 ay inde geri alınması halinde verilen ödül tutarı kadar, ödülün mil olduğu durumlarda mil başına … kuruş, kredi kartından havale/EFT ücreti: havale ve EFT’ye konu tutarın % …’i + … TL’ye kadar. Seyahat programı ödül dönüşüm ücreti: Yılda bir defaya mahsus olmak üzere … UST’ye kadar

İmza          :           …..

EK – 2:     MÜŞTERİ OLMA AMACI BİLDİRİM FORMU

£ Mevduat           £ Kredi          £ Yatırım Ürünleri       £ Diğer

£ Tasarruf            £ Kredi Kartı  £ Sermaye Piyasası     £ Kiralık kasa

Araçları Alım-satımı

£ Ödemeler         £ Bireysel Kredi         £ Hazine Ürünleri        £ Üye İşyeri

£ Minibank          £ Ticari Kredi £ Halka Arz    £ Sigorta

£ … bank            £ Çek £ Ticaret İşlemleri

£ Unibank            £ Diğer

Suç gelirlerinin Aklanmasının ve Terörün Finansmanının Önlenmesine Dair Tedbirler Hakkında Yönetmelik hükümleri uyarınca, işbu Sözleşme’nin imzalandığı tarih itibariyle müşteri olma amacımı yukarıda doğru olarak beyan ettiğimi, ileride bu hususta bir değişiklik olması durumunda bunu derhal Banka’ya bildireceğimi, yukarıda işaretlemiş olsam da olmasam da Sözleşme’de düzenlenen tüm bankacılık ürün ve hizmetlerine ilişkin hükümlerin geçerli ve bağlayıcı olduğunu, anılan hükümlerin uygulanmasına herhangi bir defi ve itiraz ileri sürmeyeceğimi, müşteri olma amacımı kanıtlayan her türlü bilgi ve belgeyi Banka’nın ilk talebi üzerine derhal Banka’ya ibraz edeceğimi kabul, beyan ve taahhüt ederim.

İmza          :           …..

[/column]